文档介绍：小额贷款公司可持续发展研究
[摘要]2008年5月,中国银监会、中国人民银行23号文件的发布,犹如打开了封闭几十年的闸门,小额贷款公司立刻形成了千军齐发、万马奔腾的局面。这是改革开放以来,中央的开放政策自家庭联产承包责任制之后,第二次落实得最迅猛、最普遍、最有深刻意义的一次大事件。
[关键词]小额贷款可持续发展中小企业
[中图分类号] [文献标识码]a [文章编号]1009-5349(2012)08-0124-01
一、小贷公司的历史作用
一项调查显示,目前,中小企业占全国总企业的99%以上,其中工业总产值、实现利润和出口额分别占全国的60%、40%和60%左右,中小企业还提供了约80%的城镇就业机会,而中小企业,特别是小微企业贷款难的问题,一直没有得到有效解决。
小贷公司作为桥梁和纽带,使民间资本和小微企业合法对接。民间借贷十分活跃,许多资金在不断地寻求投资渠道。而社会闲散资金如果不能集中起来,在阳光下运行,不但是资源上的浪费,也是诱发许多社会矛盾的根源。
同时,小贷公司的成立降低了民间融资的成本。小贷公司能够将民间资金进行有效集合,在有限的信贷市场中,随着小贷公司的增加,其竞争也在逐渐加剧。这样的竞争所造成的最为明显的效果就是融资成本的下降,同时也能够大大缓解借贷风险。
二、小贷公司的社会责任
小贷公司的社会责任首先是依法守规经营,按章纳税,不要增加社会矛盾,同时增强自身的生存能力和发展潜力;其次就是尽心尽力地为小微企业及
“三农”服务,助推小微企业发展,实现普惠金融体系理想的目标。
(一)集合民间资本,实施阳光下运行
小贷公司依法合规经营的重点就是不能突破法律约定和政策界限。小贷公司在日常经营中要严格自律,按规矩运行,不能有随意性。资金来源要合法,资金运行要合规;往来账目要清晰,业务流程要严谨;借贷双方要融洽,企业管理要规范。在完全市场化的条件下,小贷公司在规范运营的基础上,要增强自身的生存能力。打铁尚需自身硬。通过我们持续、稳定、不断巩固的经营成果,获得一定的经济收益,积累经济实力,创造物质基础。
(二)树立危机意识,保障自身生存
要应对行业试点的挑战。在我国,小贷行业尚处于试点阶段,作为试点,就有成功和失败两种可能。如果失败,我们就要承担巨大的损失。就像当年的3·27国债那样,随时有被封杀的可能,也可能就像期货行业一样,随时面临着行业的洗牌。
(三)要应对市场规律的周期
金融行业本身具有较强的周期性,小贷行业在发展的过程中随时面临转型的可能。行业一旦面临转型,我们自身运行规范的可能就会顺利“变身”,其余那些就可能会被“一刀切掉”。
所以,我们要坚持稳健经营,积累市场的沉淀资本,时刻做好应对市场周期冲击的准备。
“君子爱财,取之有道”。我们不能用高利率来维持生存,应该用合理的融资成本来稳定客户。目前,国家采取的是紧缩的宏观经济政策,我们所面对的是“钱少人多”的局面,因此主要是客户之间有竞争,即使利率高一点,客户还是源源不断。此时的小贷公司与银行相比,除了有资金以外不存在任何绝对性的优势。
三、小贷公司的发展方向
按照23号文件叙述,可发展成村镇银行,但那只是画饼充饥,可望而不可及。原因很简单,小贷公司转村镇银行的条件,比不通过小贷公司直接发起办村镇银行的条件更苛刻,而且还涉及到所有权和经营权