文档介绍：浅议银保新政时期银行保险的转型发展
【摘要】银行保险已经成为我国人身保险销售的主渠道,是我国保费收入的主要来源之一。然而为规范银行保险市场,2010年11月中国银监会、保监会先后颁布相关法规,开启了银保新政时期后,银保保费规模骤然下降。文章分析了这一阶段银行保险存在的问题,并为银行保险在银保新政下的转型发展提出了建议。
【关键词】银行保险;银保新政;转型发展
我国银行保险较欧洲、美洲的一些发达国家发展较晚,其发展经历了萌芽起步阶段(1996年-2000年)、快速增长阶段(2001年-2003年)、调整转型阶段(2004年-2005年)、崛起提升阶段(2006年-2010年11月)以及银保新政阶段(2010年11月至今)。
一、银保新政时期的开启
银保新政阶段的开启是由2010年11月银监会[2010]90号文和2011年3月银监会、保监会联合发布的《商业银行代理保险业务监管指引》等文件的实施。在这一阶段,中国银监会、中国保监会的监管措施进一步加强,旨在重点治理销售误导、提升销售品质。而受银保新政的影响,银行保险销售人力锐减、银行保险业务保费规模骤减,开始走入下降通道。,%,。
二、银保新政时期我国银行保险的发展现状
(一)银行保险保费规模负增长,主渠道地位不改
中国保监会中国保险中介市场报告(2012年)的数据显示,2011年、2012年我国银行保险的保费首次出现了历史上连续负增长,其增长幅度分别为-%和-%,尤其是2012年银行保险保费收入较上一年度下降近一成。同时,银行保险在销售渠道保费收入的占比上也出现了下降。虽然银行保险保费规模大幅下滑,但银行保险依然是寿险行业保费的最主要来源。
(二)代理分销模式依然是我国银行保险的主要的销售模式
我国银行保险的销售模式一直采用的是分销代理模式。在这样的模式中,银行主要负责产品的销售,保险公司负责产品的开发、人员的培训、产品的宣传、保单的递送、手续费支付以及后期的保单服务。银行以销售保费的一定比例提取手续费,银行、保险双方合作关系松散,客户服务不到位、因追求业绩误导消费等现象频发。
(三)银行保险主体形式更加多样化
当前我国主要有以下三种主体形式:,包括多元化经营的金融集团,中信集团、光大集团、平安集团;和专业化经营的保险集团,如:中国人民保险集团、中国人寿保险集团、中国再保险集团、太平洋保险集团等。,即是指银行控股的保险公司。目前我国银行系保险公司主要有两类,一类是保险公司与银行有直接持股关系,如工行控股工银安盛,交行控股交银康联,建行控股建信人寿,农行控股嘉禾人寿。另一种是银行和保险公司属于同一集团的子公司,如招行和招商信诺都属于招商集团,中信银行和信诚人寿属于中信集团,光大银行和光大永明人寿则同属于光大集团,中邮人寿和中国邮政储蓄银行同属于中国邮政集团。。传统保险公司是指除了上述保险公司之外的人寿保险公司。
三、银保新政时期银行保险存在的问题
我国银行保险长期积累的深层次矛盾在这一阶段显得尤为突出,这种深层次矛盾主要反应的问题主要有:、层次偏低。