文档介绍：
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丈夫李先生 35岁私营公司总经理平均月收入8000元,不包括年终奖金,学历:大学,健康状况:良好
妻子张女士 30岁自由撰稿人,没有稳定收入,学历:大学
目前正准备要孩子,闲置在家,健康状况:良好
双方父母都健在,不需要供养,不同住
资产负债表:
资产金额负债金额
现金及活期存款 30000 信用卡贷款余额无
定期存款消费贷款余额无
凭证式国债 50000 房屋贷款余额无
债券基金 50000
股票及股票基金 50000
自用房地产
其他
资产总计负债总计无
家庭年度现金流量表
收入支出
家庭年收入保险费
年终奖 50000 交通费 5000
债券利息和股息分红不确定衣食费 30000
其他其他 5000
合计合计 40000
:从以上资料综合分析该家庭在该地区属较高收入家庭,收入相对稳定,有较强的风险承受能力。夫妻俩均受过高等教育,家庭有一定积蓄。
:1李先生是家庭的核心,是家庭的主要收入来源,但缺乏足够的安全保障和风险转嫁机制,虽然有一定积蓄,但是一旦发生风险远远无法满足。
,投资收益率偏低,资金未能发挥增值作用。
客户的理财目标:
希望能使资金稳健增值。
希望年内能购买一辆轿车,车价10万元左右。
为将要出生的孩子准备教育金。
第二部分理财建议
尽快投资适合的保险:
李先生和张女士没有参加任何保险,尤其李先生作为家庭主要收入来源,是未来家庭收入稳定性的关键因素,根据李先生的财务状况,应以年度收入节余的10%作为家庭保险支出,,具体建议:
(1).为李先生投保意外和非意外死亡的保额都为100万元的10年期定期寿险,另附加住院及重大疾病险,每年支出保费9500元。
(2).为张女士投保商业性中国人寿养老保险10万元,另每年附加重大疾病及住院险,每年支出保费3500元。
(3).为李先生家投保大地财险“至尊无忧”一份,为全家家庭财产、人身提供高额保障,一年360元。
调整投资方式和渠道
,作为日常零星开支,。
根据理财目标调整定期存款,将10万元先放在南方现金基金上,货币基金流动性强,收益利滚利,等待机会购买我行发行人民币理财产品,收益较同期定期利率高,并且免利息税。
根据李先生具体的基金分布及目前证券市场的特征,已购的基金暂时持有,等待时机把债券型基金和股票型基金的投资比例从以前的各50000元调整为债券型基金30000元,股票型基金70000元,并且根据客户的实际情况,每月增加基金定投计划,选择广发基金公司的广发聚富基金进行长期投资,每月投资1000元,期限6年,预计年收益5%,并且
李先生的孩子还没有出生,基金定投计划可代替为孩子的教育金,在孩子的成长过程中随时调整投资渠道。
李先生已经达到我行理财金帐户开户标准,为其开办理财金帐户卡,签定协定金额转帐理财协议,并且在理财金卡下开立零存整取金额为