文档介绍：上海浦东发展银行 “物流-金融”服务方案
在发达国家物流业务中,基础性的物流操作如仓储、运输,其利润率已经越来越低,物流的主要利润来源已经转向各种增值服务。
近年来,物流金融服务日益成为物流服务的一个主要利润来源。不管是世界最大的船运公司马士基,还是世界最大的快递物流公司UPS,其第一位的利润来源都已经是物流金融服务。
——摘自《当代金融家》,2007年4月
现代物流的系统功能
运输功能
仓储功能
包装功能
装卸搬运功能
流通加工功能
配送功能
信息服务功能
金融服务功能……
物流金融的演进和更替
物流与金融的早期结合(20世纪初期)
早在20世纪初,美国颁布了统一的仓单法案,明确了仓单的标准,建立了社会化的仓单系统,存货的流通性大大增强。美国的存货融资包括:融通仓、保理留置和信托收据三种类型。
物流与金融的分离(20世纪50年代-80年代)
《统一商法典》,以综合性的单一担保物权替代了多种传统形式的动产担保权益。动产抵押无需转移占有,采用统一登记制度。因此,存货融资更多采用存货抵押和资产支持融资两种形式。
物流与金融的再度整合(20世纪90年代后)
国际物流企业通过对银行嵌入物流功能或者向物流公司嵌入金融功能的方式开展存货融资业务,并将其视为增加产品附加值的差异化战略的一部分。如UPS倡导的“三流合一”(货物流、信息流和资金流)已成为供应链管理的最佳实践之一。
国内“物流金融”概念的提出
“物流金融”即银行在有效整合异业协作网络的物流及相关专业化资源的基础上,为客户提供金融服务与供应链管理无缝对接的解决方案,以此重塑业务营销的核心竞争力,在强化风险控制的基础上,最大限度地拓展业务的市场空间,并开创银行、物流公司和客户之间的多赢格局。
物流-金融合作领域(一) 代理监管
物流公司发挥在货物运输、仓储、质物监管方面专长,银行基于物流企业控制货权、物流与资金流封闭运作给予企业授信支持,从而形成互利无补的物流金融平台。
主要融资产品有: 动产质押(货押业务) 、仓单质押、保兑仓(厂商银)、未来货权质押业务等
动产质押业务基本流程
借款人
(买/卖方)
浦发银行
仓库(第三方监管)
1、以货物向我行申请质押贷款
2、我行对客户资质、质押货物及仓库进行调查审核
4、我行、借款人、仓库签署监管协议
5、监督完成质物移交占有,并向仓库出具出质通知书
3、我行与客户签订贷款合同与质
押协议,客户落实保险手续
4、我行、借款人、仓库签署监管协议
5、完成质物移交占有(移库/不移库)
6、仓库向我行出具入库保管凭证和出质通知书回执
8、我行定期对质物及仓库进行贷后监控
7、我行给借款人授信并对借款
人进行贷后监控
动产质押业务延伸
仓单质押业务:
是我行为满足企业生产、销售领域短期流动资金需求,企业以
其自有或第三方持有的仓单作为质押物向银行申请的信贷业务。
保兑仓(厂-商- 银):
在供应商承诺承担连带保证或回购的前提下,由供应商、银
行、采购商、仓储机构共同签订协议,采购商向我行申请以供应商
在银行指定仓库的既定仓单为质押的贷款额度,并由我行控制其提
货权条件的融资业务。
物流-金融合作领域(二) 供应链融资
这是从第三方物流主业派生的增值服务,其特点在于:物流公司从物流服务客户的金融需求出发,通过融资解决方案的设计,以客户货物资产的占有为授信支持,向银行申请融资。
主要融资产品有:
国内保理业务、应收帐款池融资业务、信用保险融资服务方案、1+N供应链金融服务等
保理业务
坏账担保
应收账款融资
应收账款管理
应收账款催收
总结:全面解决企业应收账款
诸多问题的一揽子服务。
保理业务服务内容
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