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Copyright © 2003 By ALLPKU Management Consulting
黄石市商业银行治理结构诊断报告
***管理咨询公司
二零零三年十一月
导读
概论
外部分析
内部分析
总结和建议
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第一部分概论
声明和分析原则
治理结构的分析框架
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声明和分析原则
本报告提出问题的目的在于了解问题产生的根源
本报告对黄石市商业银行的治理结构的分析遵循现代企业制度的原则
本诊断为中期报告,不做为管理建议的最终意见
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黄石市商业银行治理结构的分析框架
法律环境
政策环境
本地环境
竞争环境
股东
股东
股东
股东大会
董事会
监事会
经营层
外部环境
内部环境
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第二部分外部分析
内部环境
政策环境
法律环境
本地环境
竞争环境
外部环境
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城市商业银行的发展空间受到四大国有银行和股份制商业银行的巨大制约
2002年黄石市储蓄存款结构(总量187亿元人民币)
资本金业务
业务开展程度低
业务开展程度高
短时间内,受城市商业银行的规模限制国有商业银行的庞大客户基础难以撼动
面对我国加入WTO,近年来国有商业银行的管理不断加强
国有商业银行目前的信用可以等同于国家信用,有着无与伦比的信用优势
全国性的网点优势使得国有商业银行有着开发各种新业务品种的基础
巨大的存款基础使国有商业银行具备支持大型项目的能力
国有商业银行的体制问题暂时给黄石市商业银行的发展赢得的时间
股份制银行,尤其是上市银行的高速发展使城市商业银行的空间更小
存款业务
贷款业务
证券投资
中间业务
表外业务
外汇业务
四大国有银行
股份制银行
黄石市商业银行
业务类型
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外资银行的大规模进入将使竞争更加激烈
外资银行
争夺优质客户
外资银行进入国内市场,必然会利用其经营手段、服务方式上的灵活性和较强的金融创新能力,争夺中资银行的部分优质客户。
争夺优秀管理人才
外资银行报酬优厚,同一层次管理人员的收入要比中资银行高出近10倍左右,对国内金融界的高级管理人员和业务骨干具有极大的吸引力。
挑战管理体制和经管机构
国有商业银行法人治理结构不完善,自我约束、自我发展和业务创新能力差。不良资产比例偏高,按审慎会计制度核算潜在亏损十分严重。
挑战中央银行调控和监管能力
外资银行的大规模进入和业务范围扩大,金融结构会发生很大变化,金融创新加快,金融交易技术日趋复杂,金融体系风险和不稳定性进一步加大,这将大大增加金融监管的难度和成本。
竞争激烈
国有商业银行
股份制商业银行
黄石城市商业银行
对策
海外上市
开发出全方位的产品和服务
改善公司治理结构,以提高运营效率和获利能力
发展风险管理系统
上市
开发出全方位的产品和服务
完善风险管理系统
寻求与外资银行的战略联盟
改善公司治理结构,以提高运营效率和获利能力
开发有地方特色的产品和服务
完善风险管理系统
寻求与其他银行的战略联盟
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监管环境对黄石市商业银行治理结构改善的迫切要求
监管当局
中国人民银行监督委员会
中国人民银行
银行内控
外部审计
行业自律
刚性
弹性
行业自律组织是新型监管体系中不可缺少的部分。对于经营中出现的问题,可以由行业自律组织按市场规则解决。银行业自律组织有利于增强金融机构自我监督、自我约束和自我保护能力,有利于金融业走上良性竞争的轨道。
外部审计有其独特的专业知识和执业标准,其公正和独立的地位有助于从第三者的立场对银行的经营管理作出客观、公正的评价,是监管的必要补充。
完善金融机构内部控制自律机制,是金融监管最基本的约束机制