文档介绍：夫妇俩每人均有8000元的月收入。但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘,未来收入有下降的趋势,两人5~10年内会减少至2000~3000元。
支出方面主要是租房3000元,生活费3500元。每月结余9500元,结余比例较大。两人的年终奖金约有2万元,基本会在过年过节的时候花掉。在旅游和保费方面基本无支出。
目前的资产负债为:现金1万元,股票型基金8万元,股票85万元,无房产,无其他负债。
试为刘先生家庭制定一份理财规划方案。
相关概念
家庭生命周期有那几个阶段?
家庭成熟期是指哪一段时期?
此时有哪些消费需求?
理财模式是……?
家庭成熟期:是指子女参加工作到自己退休的这段时间,一般15年左右,也是家庭巅峰时期。子女自立,父母年富力强,事业和经济达到了顶峰,正是积累财富的最好时期
家庭理财应扩大投资,并选择稳健方式,同时储备退休养老金
1、特点:自身的能力、经验和经济状况都达到了人生高峰状态,子女已完全自立,家庭债务逐渐减轻或消除,最适合累计财富。
2主要消费需求:保险支出、保健费用支出。
抗风险能力:风险不稳定,监管投资风险
家庭收入:收入持续高峰,财产达到最高水平
3、理财模式:追求稳健投资,建立以低风险产品(国债、货币市场基金)为主。此外存储养老资金或养老保险。
第一部分客户的基本情况
一、客户家庭情况
家庭成员
年龄
职业
刘先生
49
事业单位
刘太太
49
国企
女儿
22
待业
二、家庭财务情况
每月收入
每月支出
金额
占收入百分比
金额
占支出百分比
工资收入
房租
其他收入
生活费
医疗保险费
其他支出
总收入
总支出
净收入
二、家庭财务情况
家庭每月收支情况参考答案
家庭年度收支情况
年度收入
年度支出
金额
占收入百分比
金额
占支出百分比
年终奖金
保险费
存款、债券利息
旅游
股利股息
孝敬老人
其他
其他
总收入
总支出
净收入
家庭资产负债表
金额
占资产百分比
金额
占负债百分比
流动资产
短期负债
现金及活存
信用卡未付款
货币基金
消费贷款
债券基金
股票型基金
股票
家庭资产负债表(继续)
金额
占资产百分比
金额
占负债百分比
非流动资产
长期负债
房产(自住)
房屋贷款
房产(投资)
其他贷款
黄金及收藏品资
资产总值
负债总额
净值
财务状况分析
资产负债表有什么缺陷和特点
家庭每月收支情况表有什么缺陷和特点
财务比率分析