文档介绍：反洗钱基础知识培训
韩亚中国合规部
2009年3月
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目录
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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洗钱的来源
起源于20世纪20年代芝加哥勒基·鲁西诺犯罪集团
洗钱的定义
简单来说,洗钱就是将非法收益合法化的过程。
(一)洗钱的来源及定义
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离析
融合
放置
将现金收益投入清洗系统的过程,目的是将犯罪收益改变的易于控制并减少怀疑
例如将现金存进银行,或购买可流通的票据;将钱存入地下钱庄,通过地下钱庄将钱转移到国外,然后进入外国银行
通过在不同国家间错综复杂的交易,或在一国内反复持续的运用不同的金融手段来掩盖和模糊犯罪收益的真实来源、性质及犯罪收益与犯罪者的联系,使得犯罪收益与合法资金难以分辨。
犯罪收益通过充分的离析后,已经和合法资金混同融入到合法的金融经济体制中
犯罪收益已经披上了合法的外衣
(二)洗钱的过程
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(三)洗钱的危害
国家层面
一、对国家形象造成负面影响,国家信誉丧失,导致无法吸引外资,经济增长缓慢等影响。
二、国有资产流失(例如***、逃税)
三、恐怖融资威胁
国家安全。
银行层面
一、损害银行的声誉。
二、使银行遭受行政处罚、法律制裁(罚款、停业整顿等)等风险。
三、引发金融机构挤兑危机
社会层面
一、滋生***
二、助长犯罪,影响社会治安(例如贩毒)
三、损害社会公平竞争的原则
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洗钱的简介
金融机构反洗钱义务
我行反洗钱内部控制体系
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主要相关法规
名称
颁布部门
实施日期
《中华人民共和国反洗钱法》
全国人大
2007年7月1日
《金融机构反洗钱钱规定》
中国人民银行
2007年7月1日
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
中国人民银行
2007年7月1日
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
中国人民银行
2007年8月1日
《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》
中国人民银行
2007年6月11日
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金融机构反洗钱义务
客户身份识别
培训与宣传
保密
大额和可疑报告
持续的监督管理
协查
KYC是核心
客户身份资料和交易记录保存
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(一)客户身份识别
1、对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予以更新;
2、按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人;
3、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,应当重新识别客户身份。
基本规定:
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