文档介绍：西南财经大学
硕士学位论文
个人信用信息征信运营模式研究
姓名:岳东
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:袁远福
20060401
摘要和信用申请方之间信怠不对称方面研究是比较充分的,并取得了很多鬻征信掰史,然后总结了国耱征信行鲎发麓援律,接着对个入信簿信一、选题意义高度发达的信用体系在防范金融风险、提高市场资源嚣置效率等方面发挥着积极作用,征信体系建设是社会信用体系建设的核心环节。薤信公司葶鬟公共镊信系统是蠛代金敲体系良好运终魏蠢呃闹一。莓前,全社会对建立征信体系的必要靛已经达成共识,我瀚目前正在建设自己的征信体系。理论界对信用市场的研究,特别在授信方成果。但对于私营和公共征信机构的运作方式及鼹者之阀的关系,以及具体如何发展私营征信机构目前研究较少。本文试图对此问题进行初步探讨。二、研究内容本论文在逻辑主线上,蓄先从薤信酶藤漂移概念入手,揭示了信及征信行业内涵,接着分析了征佰产业的发展趋势;其次,研究了我鏊个人信瘸信感征倍行业隐现狄;然后,在对公共征信视构和私营征信机构运营的比较分析中,指出法律制度、适用的模式等同题对征信韭发展的重鬟性,并总结了良好征信体的标准;之后,具体研究了现阶段我国央行个人信用信息征信系统ü瞷芷傣系统⑸虾W市有限公嗣贫乃接U餍畔低、联合信用有限公司天津分公司桓鍪谐』俗鞯乃接U餍呕的运营特点,对中国个人售用信息征信机构运营的实践问题进行了剖析,提出了富有操作意义的策晦建议。本文第一章从信息共享及征信的概念出发,考察了征信特别是中息征信的运营框架进行了分析。征倍是市场经济发展到一定阶段的产物,聚焦敝绣餍懦胤⒄估罚饕L逑衷谥欣檎餍潘男讼濉A镶息共事为主要任务和主要特征的征信产业是自然垄断的,只要有一
拥有“完全”的信息,拥有信息的面越大获利可能也就越大,这是导第二章分析了我国个人信用信息征信行业的现状。我国对信用权信用信息市场的不发达等使现阶段个人信用信息征信业务前景展现间。美国完善的法律制度和市场化运作模式对征信行业的发展起了很保证准确和及时,拥有最广泛的数据来源提供者,民营资本的参与,第四章具体分析了央行个人信用信息征信系统、上海资信有限公征信报告对申请人的信贷记录有详尽的资料,但是其他方面信用信息比较缺乏,私营征信机构征信报告对央行征信报告具有很强的补充作在这种情况下,公共征信体系应在现有央行个人信用信息系统基家机构没有掌握全部的数据,这种趋势就将存在。征信机构获利必须致产业变化的动力之一。的法律保护还处于刚刚起步阶段,缺乏统一立法、个人信用信息部门分割、信用信息与个人隐私及商业秘密分界不清、部门的利益冲突、的市场很好,而现今的市场却很淡;可以和需要开拓的市场很多,而实际做的工作却又很少。第三章比较了公共和私营征信机构的特点,分析了欧洲和美国的征信运作经验。公共征信机构和私人征信机构是职能、目标市场互相补充,略有竞争的两种机构。欧洲的公共征信机构仅仅采集那些超过最低限制之上的贷款数据,给私人征信机构的发展留下了明显的空大推动作用。一个良好的信用体系必需可获取正面及负面数据,数据公平平衡的法律约束。司和一个市场化运作的私营征信机构运营特点,并在此基础上提出了我国个人信用信息征信机构建设政策建议。尽管目前中国私营个人信用信息征信机构发展步履艰难,但仍然有一定的发展空间。尽管央行用。央行征信系统信用信息的更新、覆盖范围、现有的信贷记录历史等方面的不涉及或存在的不足,为私营征信机构的发展留下了一定的发展空间。础上进一步完善,但是一般来说,市场经济条件下,行政化的管理成本要远远大于市场化的管理成本,对于公共征信体系来说,发展空间
信机构建设提出了富有操作能的建议。赢该迸一步明确,不藏也不必面面俱到。由各经济中心城市结合各地实际通过地方法规,打破信息源匮乏,法椽不健全等问题,坚持市场化运作模式,鼓励多家民营机构进入市场,在短期波形成竞争熙面,逶过市场竞争实现优胜劣汰楚促进私营征信机构体系建设的有效举措。三、研究方法娣斗治鲇肜肥抵し治龇将瓶范分析与实证分析穗结合楚经济学研究中一贯采雳酶原刚,因为任何实证分析都离不开它所设定的社会经济前提条件,也不可能把研究缩果置于社会经济环境之外。由于篱外个人信用信息征倍业已经有较长的发展历史,积累了丰富的发展经验,阂此,本文在研究个人信用信息征信机构避营模式时,对相关问题的研究,采用规范分析粒历史爽谨分毫跨提结会的方法,通过对国外成功经验的借鉴,嬲时也充分考虑到中豳个人信用信息征信发展的实际状况,提出有针对性地繁略建议。冉戏治鲇虢杓虽然我雷貊变上管密现遥征蔷祝褐,艇是专业跌事个人信耀信息服务的摄信机构还没有出现过,因此中麓前仍缝于雏形阶段。相比之下,怒源于英国的个人信潮信怠征信机构,在欧荧发达国家尤其是美国都已经发