文档介绍：中小企业融资难原因及对策
中小型企业对国民经济的发展有着至关重要的作用。据国家工商行政管理总局的数据显示,截至2008年底,,其中99%以上为中小企业,中小企业对GDP的贡献超过60%,对税收的贡献超过50%,提供了近70%的进出口贸易额和80%左右的城镇就业岗位。但同时中小企业融资难却是一个普遍性的问题。在任何一个经济体中,不管在什么发展阶段,总有一部分中小企业面临资金问题和融资困难。目前,由于全球经济危机的影响,世界经济趋于下行,国际需求减弱,一些中小型企业,特别是出口导向型中小型企业的生产经营更加困难,库存增大,资金得不到回笼,一些企业难以支撑甚至濒临倒闭。同时,由于经济危机造成的失业问题,使得一部分人希望通过创业来实现二次就业,但据调查显示,创业初期的资金问题是困扰创业者的头等难题。因此,在经济危机的情况下,中小企业融资难问题又一次引起各界的广泛关注,解决好中小企业融资难问题,对于我们快速走出经济危机的困境、解决就业问题将具有重要意义。
■中小企业融资难在何处
中小企业融资问题,有银行的原因,也有其自身的原因,同时还有第三方金融中介机构不发达的原因。
现代金融制度要求银行等金融机构在放贷时要执行贷款原则,即安全性、流动性和盈利性。为了满足以上原则,银行在尽可能多发放贷款的同时,还要考虑放贷的风险和收益。近些年,商业银行加强风险管理,在信贷管理中推行授权授信制度和资信评估制度,而这些制度主要是针对国有大中型企业而制定的,使银行信贷资金流向国有企业和其他大中型企业的意愿得以强化。相对于国有大企业,放贷给中小型企业的风险比较大,且由于中小型企业每次贷款的额度不高,导致银行管理成本较高,因此放贷给中小企业的收益不高。这就制约了银行向中小型企业放贷的积极性。
现阶段,中国大部分中小型企业并没有建立起真正意义上的现代财务管理制度,一些企业没有财务账目,甚至没有会计,在申请贷款时,银行贷款部门的负责人无从查账。另外,很多中小企业由于管理不够规范,生命周期短,产品发展不稳定,很容易被别的企业模仿、替代,加之可抵押的固定资产不多,使得其难以满足银行放贷的条件。而且中小企业贷款具有金额小、频率高、时间急等特点,致使银行对中小企业贷款的管理成本相对较高。因此,中小企业自身的特点也导致其很难满足银行放贷的要求。
目前,如果企业向银行申请担保,就必须经过一个重要的环节――担保公司。担保公司是连接企业和银行的桥梁。通过担保公司,不仅可以降低银行放贷资金的风险,而且可以减少银行放贷的管理成本。但目前国内担保公司的担保范围不大,对商标、无形资产的担保比较保守,主要是担保固定资产。企业的需求促进了中介的发展,也促使了很多骗子公司的诞生,给有投资需求的企业带来了伤害。另外,社会中介服务机构不健全,企业要办理一笔财产抵押,需办理财产评估、登记、保险、公证等复杂的手续,涉及许多职能部门,并要提供多种相关资料,无疑会给中小企业贷款带来很大的制约。除此之外,中小企业融资通道过窄也是影响其融资的一个原因。
因此,中小企业融资难是多方面因素共同作用的结果。其自身的特点决定其很难符合银行的体制安排,第三方中介服务机构发展的不完善使其较难满足中小型企业的需求。
■中小企业融资难的对策
针对中小企业融资难问题,中央各部门也采取了一系