文档介绍：交强险及商业险赔款计算方法详解
机动车交通事故责任强制保险 ( 以下简称“交强险” ) 已于 2006 年 7 月 1 日正式实施,交强
险的运行,采用的是统一条款、统一费率、统一实务操作,第一年统一价格的模式,对于承
保环节而言, 各公司的操作会相对比较一致; 对于理赔环节而言, 最重要的是准确无误地计
算出交强险对交通事故所有受害人的赔偿金额,切实保障受害人的权益。
在赔偿顺序上, 相对于商业机动车保险而言, 交强险是第一赔偿顺序。交强险的赔偿计
算,还进一步影响到商业机动车保险的赔偿计算。但是, 由于存在如下各种各样的原因, 大
大增加了交强险赔偿计算的复杂性:
1、交强险既分三类损失的赔偿限额,又设定了无责任的赔偿限额,无责任的赔偿限额
中也分三类损失的赔偿限额,只是限额相对较低。
2、在未来近一年的时间内,会发生投保了交强险的车辆和未投保交强险的车辆发生交
通事故,投保了交强险的车辆还有可能投保了商业机动车险。
3、事故参与方既可能是机动车,还有可能是非机动车和行人,参与方的多样性也决定
了计算的复杂性。
4、财产损失赔偿限额内没有赔偿顺序,死亡伤残赔偿限额内存在赔偿顺序。
下面,我们用一个案例对交强险的理算规则做详细的分解计算:
有甲乙两车, 甲车为载货汽车, 乙车为小型载客汽车, 在道路上发生交通事故, 双方负
事故的同等责任, 致使一名骑自行车的人 ( 丙 ) 受伤, 并造成路产管理人 ( 丁 ) 遭受损失。 交通
事故各参与方的损失分别为: 甲车车辆损失 3000 元,车上货物损失 5000 元;乙车车辆损失
1 万元,乙车车上人员重伤一名,造成残疾,花费医药费 2 万元,残疾赔偿金 5 万元;骑自
行车人经抢救无效死亡,医疗费用 3 万元,死亡赔偿金 10 万元,精神损害抚慰金 2 万元;
路产损失 5000 元。甲乙两车均承保了交强险,财产损失、医疗费用、死亡伤残各赔偿限额
分别为 2000 元、 8000 元、 5 万元;甲乙车都投保了商业机动车保险,甲车投保险别分别为
车辆损失险、 第三者责任险、 车上货物责任险、 不计免赔险; 乙车投保险别分别为车辆损失
险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险。
现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款。
一、交强险赔款计算
1、甲车
(1) 财产损失赔偿金额
受损财产核定金额 =乙车辆损失金额+路产损失 /2 = 10000+ 5000/2 =12500 元> 2000
元
财产损失赔偿金额= 2000 元
其中:
乙车辆得到的赔偿= 10000/(10000+2500) ×2000=1600 元
路产管理人得到的赔偿= 2500/(10000+2500) ×2000=400 元
说明: 路产损失属于非机动车的损失, 应由交通事故所有机动车参与方共同分摊, 所以
本案例甲车分摊到 2500 元;计算出乙车和路产管理人分别得到的赔偿金额,便于进行后续
的商业险理算。 ( 以下计算中相同之处,不再赘述。 )
(2) 医疗费用赔偿金额
医疗费用核定损失金额= 20000+ 30000/2=35000 > 8000 元
医疗费用赔偿金额= 8000 元
其中:
乙车人员得到的赔偿 =20000/(200