文档介绍：家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样,所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划,总而言之,家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行,在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案,希望可以帮助到大家。
家庭理财规划方案:
基本情况
2014年12月份,王先生夫妇把新买的房子装修完毕,且已入住,但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工,男方今年32岁,每月收入4500元,女方28岁,每月收入3500元,均有‘五险一金’,年终男方有18000元的奖金,女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光,用到了房子上,无结余。支出情况:每月还房贷1850元(共15年,已还1年半),生活费每月2500元,小孩奶粉平均每月500元,每年过年花费5000元,每年物业费1400元。另外,父母60岁有退休金,身体状况一般,暂无需照顾。
未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保
险,主要考虑未来父母的养老问题,还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车,还想每年出去旅游,但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验,计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜?
专家建议
建议给夫妻双方投保,受益人为孩子,保险品种均为消费性保险产品,父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议:预留应急资金(约2500元),以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金,剩余现金做基金组合配置。
关于教育金的理财建议:剩余已有现金投资方向,每年年底有近10000元的资金配置,考虑到主要为孩子的教育金,需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求,所以建议做稳健型基金组合配置。
稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择,旨在取得超越基金行业整体平均收益,适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。
以近一年市场实际表现推算,年参考收益为7%,理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现,及时提出赎回或换仓策略。
关于每月结余的理财建议:家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。
积极型组合以股票型/混合型开放式基金为主要投资对象,两类产品配置比例不低于60%。积极型组合拟通过积极的资产配置和产品选择,旨在取得超越权益类基金的平均收益,适合中高及以上风险偏好投资者。组合业绩比较基准为权益类开放式基金平均收益。
若按近一年市场实际表现推算,年参考收益为20%左右,若定投36个月,最终本息可达近15万元,届时可支付购车款首付,余下资金可按比例定期转入稳健型基金组合以及货币基金。理财顾问会跟进该基金组合的实际表现,及时提出换仓的投资建议。
家庭理财规划的10大误区:

理财市场日渐成熟,但人们对产品的关注往往多于理财规划。理财规划实际操作起来并不容易,理