文档介绍：个人住房按揭贷款工作总结
篇一:商品房买卖中的按揭贷款总结报告
商品房买卖中有关按揭贷款总结报告
一、政策说明
(一)广州市限购政策
1、广州市户口(除从化、增城)的家庭全部限购。此处的家庭是指夫妻双方加未成年小孩;如果成年且未婚,则仅以个人为家庭;夫妻双方中有一方为广州市户口,则可以视为广州家庭。
2、广州户口的家庭只能拥有两套住房,非广州市户口只能有一套住房且社保需要近5年内连续缴满3年。具体情况需去广州房管局查个人名下住房情况,此处的个人房产查册按现有状态。
3、各银行对房屋套数的界定
(1)中国银行对房屋套数的界定
①如果该家庭在广州无房、无贷款,则认定为首套;
②如果该家庭在广州无房,征信显示有一套住房贷款在供,则认定为二套; ③如果该家庭在广州有一套房,征信显示无房在供(即已结清),认定为首套;
④如果该家庭在广州有两套房,不能再买房、再贷款(从化、增城的房屋不计入套数认定)。
(2)中国建设银行对房屋套数的界定
①—③同中国银行对房屋套数的界定;
④如果该家庭在广州有两套房,不能再买房、再贷款(从化、增城的房屋计入套数认定)。
(3)中信银行对房屋套数的界定
①—③同中国银行对房屋套数的界定;
④如果该家庭在广州有两套房,不能再买房、再贷款(从化、增城的房屋计入套数认定)。
(二)各银行贷款政策
中国人民银行房贷政策重点:
根据国家政策,对于贷款购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%。
对拥有1套住房并已结清贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,执行首套房贷款政策。
新政和旧政的最大区别是由先前的“认房认贷”原则变更为在符合购买资格的情况下“认贷不认房”。
1、中国银行和中国建设银行房屋贷款政策
如果是首套房屋,最多贷七成,贷款利率按照基准利率;
如果是二套房屋,最多贷三成,贷款利率按基准利率上浮10%左右。
2、中信银行房屋贷款政策
如果是首套房屋,最多贷七成,贷款利率按照基准利率至上浮%;
(三)按揭贷款的两种还款方式
1、等额本金还款方式(递减法)
等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金贷款计算公式:
每月还款金额= 贷款金额÷还款月数+贷款金额×月利率
2、等额本息还款方式(等额法)
等额本息是指一种购房贷款的还款方式,是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
每月还款额计算公式如下:
[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]
(四)公积金贷款新政策及新旧政策对比
1、公积金贷款利率
公积金贷款利率,五年以下(含五年)年利率从4%下调至%,五年以上利率从%下调至%。
2、公积金贷款新政策
(1)贷款条件:①建筑面积144平方米以下住房
②之前没有做过住房公积金贷款(看个人征信资料可知)
③公积金缴存要求:本地户口和外地户口正常连续足额缴纳6 个月,本地户口总计缴满24个月,外地户口总计缴满36个月。④贷款逾期达6次,补缴后5年才能做公积金贷款;提供虚假资料一经发现,5年后才能做公积金贷款;欺骗提取公积金贷款的,5年后才能做公积金贷款。
(2)额度计算
住房公积金可贷金额=公积金余额*8+公积金月缴额*到退休年月份数=公积金余额*8+公积金月缴额*【(出生年+退休年龄—现在年)*12+出生月—现在月】
备注:1、一人申请住房公积金贷款的,最高贷款额为50万元,两人或两人以上购买同一住房申请住房公积金贷款的,最高贷款额为80万元。
2、法定退休年龄:男性60岁,女性55岁,可以申请延长5年。(以公积金中心最终审批结果为准)
贷款利率。
3、新旧公积金住房贷款政策对比
(1)可贷套数不同:
旧政:本地户口可贷二次,外地户口只能贷一次;
新政:公积金贷住房款只能做一次。
(2) 对套数的认定不同:
旧政:查册有一套房,且是公积金住房贷款已结清,按二套;
新政:查册有一套房,且是非公积金住房贷款已结清,按首套。
(3)额度计算方式不同
旧政:住房公积金可贷金额=【公积金缴存余额+公积金当月缴存额*2*尚可计算缴存月数】*2(注:剩余缴存月数=(退休年龄—现在年龄)*12) 新政:住房公积金可贷金额=公积金余额*8+公积金月缴额*到退休年月份数=公积金余额*8+公积金月缴额*【(出