文档介绍：“激进”家庭的“稳”规划郑先生今年36岁,每月收入为万元,年终奖10万元;郑太太34岁,月收入8000元。两夫妇有一个活泼可爱的女儿,今年4岁。父母已退休,都有退休工资及基本的社保医疗。郑家是典型的三代同堂中国式家庭。目前郑先生家每月生活日常开支费用为3500元,小孩开支费用为1000元。家庭现有活期存款20万元,股票14万元,股票型基金5万元,债券型基金2万元。除以上一次性投资外,每月还定投国内指数基金6000元,同时购买了海外定投基金2000元。目前这些基金定投的市值为10万元。夫妻双方都有社保,在社保之外还购买了商业保险。其中郑先生购买了定期寿险,保额为20万元,每年保费5200元,郑太太购买了终身寿险及重疾险,保额为10万元,每年保费4300元,给女儿购买了重疾险50万元,每年交保费5700元。现有两处房产。其中一套市值150万元的房产自用,该房产还有贷款60万元,每月需还贷3800元。另有一套价值25万元的投资性房产用于出租,每月租金1200元。每年支付父母赡养费2万元。下载论文网郑太太希望女儿高中毕业后就去外国留学,要为女儿准备100万元的教育金费用。夫妇两人都是独生子女,希望在两年内再生育一个宝宝,并能先准备20万元以上的初期教育费用。郑先生明年10月将会被单位委派到国外工作1年。另外,夫妇两人也期待自己退休后能拥有较高的生活品质。财务状况分析先从资产负债表和收入支出情况表两方面来对郑先生一家的财务状况做一个诊断分析,见表1、2。从郑先生的家庭资产负债表来看,家庭总负债占家庭总资产的%,家庭的资产负债比率没有超过50%的安全警戒水平。但需要注意的是,由于资产以市值来进行计价,特别是股票、基金、房产等会受市场及政策的影响而产生变化,这种变动会影响家庭资产负债比率的变化。郑先生夫妇的理财观念很强,资产配置于股票、基金及房产等,这有利于获得除工资收入以外的理财收入。从资产负债表来看,家庭投资资产占净资产的比例为%。投资与净资产比率一般在20%~50%是比较合适的。从郑先生家庭目前的收入支出情况表来看,夫妻两人月度总收入为万元,主要收入来源是郑先生。另外,家庭收入中的租金收入属于理财收入,理财收入占月收入的%。目前,郑先生家庭月度总支出为万元。其中,日常生活及小孩支出为4500元,占%;房贷支出为3800元,占%;基金定投支出为8000元,占%。家庭月度结余为5400元,全年结余为万元。结余金额占全年家庭总收入的%,说明郑先生家庭控制支出和储蓄的能力较强。理财规划建议经过了解和分析后发现,郑先生家庭的理财规划需要进行调整。可从应急准备、长期保障、子女教育、养老等方面做一个全方位的财务诊断,最终通过分析形成综合理财规划。应急准备金郑先生是家中工资收入的主要来源,一旦遭遇意外情况,会威胁到家庭的日常生活,应准备好足够的应急资金。对于郑先生家庭来说,应急准备应能保障紧急情况下3~6个月的月生活支出水平,而且要覆盖房屋贷款。按两人目前日常开支3500元/月,小孩支出1000元/月,房贷3800元/月,要准备万~万元为应急准备金。由于郑先生2012年10月可能被公司外派国外工作,需准备一定的资金应付出国的需求,除应急准备金外,还可考虑以货币型基金的方式储备出国准备金,既可获得高于活期存款的收益,又可以随时取用。长期保障郑先生夫妇都有社保,而且全家人都购买