文档介绍：涵盖家庭财富管理各个方面的理财规划,包括投资规划,保险规划,养老规划,资产保存计划。
投资计划:陈先生的投资水平非常高,已有足够的水平去管理其本人的投资包括其公司的运营能力,房产投资,基金,股票投资等,原则上是遵循现金流管理的合理性。特别是在风险较大的投资如基金、股票、控制投资比例是必要的,一般情况下不应超过15%,但建议其做定投基金,比例是月收入的10%左右,因为这样的投资风险程度会得到最大限度的分散,既不影响情绪,又可以分享证券市场带来的博弈收获,因为定投基金是一个长期而持续性的投入,当成为了一种生活的投资****惯时,其结果往往会带来奇迹性的收获。
保险计划:由于人身保险的保险是随着年龄的增大而遂年提高的,一般应在35岁以前布置好健康险,鉴于此,现阶段陈先生应布置的保险应该是养老保险及意外险。
养老计划与资产保存:这一部分应该是陈先生目前最重要的规划。因为50周岁的陈先生处于事业的高峰期,对于其财务管理,不应走“独木桥”,宜建立攻守兼备的稳健组合,所以养老计划与资产保存就显得相当重要。以陈先生现在的事业成就来看,足以证明陈先生是一个工作能力与赚钱能力非常强的成功人士,能为自己创造源源不断的财富,对这样会赚钱的“金鸡”,当然需要“鸡笼”来保护他免受伤害,同时,这个“鸡笼”也可以保护前期辛苦积累下来的巨额财富免受伤害。并可以安全地延至一代又一代,这个产品就是我们着重为他挑选的“万能险”产品了。
现在以中英人寿的金荔枝B款万能险为例。该产品的特点是:
其收益率会跟随利率市场与通货膨胀率的波动而波动,其优势在能够抵御利率浮动的影响与通货膨胀的影响。收益率跟随银行利率和通货膨胀的上浮而上浮,反之亦然,这样有效地抵御通胀膨胀,从而有效地保存了资产。
收益率每月结算一次,并加上本金于下一个月作为新的本金结算下去,即月月复利,滚动生息。并设置最低保证利率(%,五年后保证不低于“银行一年定存税后利率+%”,%*+%=%)。
支取灵活。满四年后,只要金额超过1000元,任何时候都可以免手续费灵活支取,并不限次数。换言之,就是永远拥有一个高于定期利率,并复利计算的活