文档介绍：银行保函
银行保函
概述
种类
业务程序
一、概述
概念
1)出具人:银行,保险公司或其他机构以及个人
2)出具形式:书面形式
3)作用:保证申请人须履行的合约义务即行付款
4)银行付款依据:受益人提交与保函承诺条件相符合书面索款通知和其他单据
5)申请条件:申请人在银行有一定授信或抵押物
特点与作用
特点一:银行信用
特点二:具有独立法律效应
单证化交易
一旦申请了保函,相当于银行与申请人和受益人各达成一份独立合同,银行在特定情况下对受益人付款,不受申请人的制约
作用:保证申请人履行应有义务,促进贸易安全顺利进行
当事人
不同种类下的当事人
其他当事人:通知行,保兑行,转开行,反担保人
转开行一反担保行的关系:
申请行
反担保行
转开行
受益人
银行保函的主要内容
保函的当事人
开立保函的依据
担保金额及金额递减条款
担保义务条款
有效期条款保函生效日期保函失效日期保函延期条款退还保函条款
保函开立方式
直接开给受益人
由通知行通知
通过转开行转开
二、银行保函的种类
1、根据保函开立方式的不同,可分为直接保函与间接保函
直接保函
当事人:申请人、担保人、受益人
是由委托人的银行直接开立的
三个不同的合同
间接保函
当事人:申请人、担保人、反担保人、受益人
是由受益人本国银行开立的
反担保人与担保人之间有契约关系;申请人只有反担保人有契约关系而与担保人则无
2、根据保函是否独立于基础交易,可分为独立性保函和从属性保函
独立性保函:是担保人凭在保函有效期内提交的符合保函条件的要求书以及保函规定的任何其他单据,支付某一规定的或某一最大限额的付款承诺,也称见索即付保函。
保函独立于基础合同
银行承担第一性付款责任
付款的唯一条件是单据
保函的独立性是相对的。由于保函对单据的要求是比较简单的,所以在保函的情况下更易发生欺诈行为。