文档介绍：商业银行国际业务培训
国际业务概述
商业银行国际业务它包含两层含义:
一是指跨国银行在国外的业务活动;
二是指本国银行在国内所从事的有关国际业务。
国际业务概述
一、商业银行业务的国际化
(一)商业银行国际业务是国际贸易的延伸
(二)资本的国际流动
(三)国际金融市场的发展和高效的支付系统的建立,为商业银行业务国际化创造了条件
欧洲金融市场(Furomarkets)
国际银行间市场(the global interbank market)
国际银行间的电子支付系统(electric fund transfer system)
国际业务概述
二、银行国际业务的组织结构
(一)国外代表处,代表处不经营一般的银行业务,其业务仅是收受票据转寄总行。
(二)经理行,又称代理机构,是一种仅提供贷款,但不能从国外吸收存款的低级海外机构。
(三)国外分行,分行可以在当地法律许可的范围内从事存放款业务,证券买卖业务以及各种收费咨询服务等。
(四)国外子公司,又称附属机构,从法律上独立于总行,但直接或间接受总行的控制。
国际业务概述
三、商业银行国际业务的类型
(一)国际结算,是一种中间业务,由于贸易的需求而产生了对银行的结算要求。
(二)国际贸易融资,又称进出口融资,是传统的商业银行国际业务。
(三)国际借贷业务,在国际金融市场上进行,借款者包括各国政府、大工商企业、国际机构、大银行等。
(四)外汇业务,商业银行通过提供外汇兑换服务收取一定的手续费,也可直接参与外汇买卖套利或保值等。
国际贸易结算
一、汇付
汇付(remittance)是一种最为简单的国际贸易结算方式,它的要点在于国际贸易中的卖方直接将货物发送给买方,而买方则通过商业银行将货款交付给卖方。
二、托收
托收(collection)是指国际贸易中的卖方根据发票金额开立汇票,委托出口地银行通过其在进口地银行的关系行向买方收取货款的结算方式。
国际贸易结算
三、信用证
信用证(Letter of Credit,缩写L/C)是现今国际贸易中运用得最多的一种支付方式。它将由进口商履行付款的付款责任转为由银行来履行,从而保证了出口商尽快安全地收到货款,而进口商能够按时收到货运单据,提得货物。
四、保理
保理(factoring)是一种由商业银行经营的具有保险性质的国际贸易结算方式。在从事保理业务时,商业银行一方面代替出口商向进口商收款,另一方面又向出口商保证收款,因而在一定程度上对出口商的贷款收回给予保险。
国际贸易融资
一、出口信贷
出口信贷(export credit)是由政府支持的,用以鼓励本国商品出口,加强本国商品的国际竞争力,鼓励本国商业银行或其他金融机构对出口提供优惠贷款的一种融资方式。
从贷款的对象分,出口信贷分作卖方信贷与买方信贷两类。
国际贸易融资
(一)卖方信贷
卖方信贷是出口地商业银行向出口方提供中、长期的贷款,以便出口商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件,增加其产品对进口商的吸引力,金额一般比较大。
(二)买方信贷
买方信贷是出口地银行提供给进口商或进口地银行的出口信贷,它不仅具有卖方信贷方便贸易的优点,而且对出口方来说勿须像卖方信贷那样与银行签订贷款合同而承包有关成本;对进口方来说也可以得到出口方不含利息及其他费用的报价,便于在贸易谈判中比较货价。
国际贸易融资
二、混合贷款
混合贷款(Mixed Loan)是买方信贷的一种发展形式,是由政府与商业银行以优惠的条件联合向进口国贷款,用以购买贷款提供国的资本产品或劳务。