文档介绍：小额贷款公司融资业务管理办法
第一章总则
为规范小额贷款公司融资业务管理,防范信贷风险,促进小额贷款公司融资业务健康发展,根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》、国家有关法律法规和**银行信贷管理制度,制定本办法。
本办法所称小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务依法成立的有限责任公司或股份有限公司。
本办法所称小额贷款公司融资是指在法律、法规规定的范围内,**银行为满足小额贷款公司经营活动资金需求而向其提供的贷款。
小额贷款公司融资业务纳入客户授信管理。
小额贷款公司融资业务实行授权管理,客户评级与授信由一级分行审查审批;授信项下单笔信用由二级分行按照单笔流动资金贷款权限审查审批。
小额贷款公司融资业务管理遵循“严格准入、落实担保、额度控制、稳步推进”的原则:
严格准入指各一级分行要加强小额贷款公司准入审核,严格执行准入标准。
落实担保指各行在办理业务时要按办法规定落实担保,强化第二还款来源保障作用。
额度控制指各一级分行要在总行核定的融资额度内开展业务,防范整体风险。
稳步推进指各行应根据当地小额贷款公司的发展情况优先选择当地实力较强的公司合作,积累业务办理经验,循序渐进。
第二章客户准入条件
申请贷款的小额贷款公司除符合**银行信贷管理基本制度相关规定外,还应具备以下条件:
所在地政府(指所在省、直辖市或自治区,下同)明确了小额贷款公司的主管部门及职责,制定了相关规章制度;
主要经营资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构(含**银行)的融入资金;
信贷经营管理综合评价为A、B类的一级分行,公司注册资本不低于人民币8000万元;信贷经营管理综合评价为C、D类的一级分行,注册资本不低于人民币5000万元;
公司持股比例最高股东中至少一家为信用等级在AA级(含)以上的法人;单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方的持股比例符合政府有关规定;
主要高级管理人员具有3年以上从事银行业或投融资业务的工作经历,无重大违规经营记录,且不得兼任其他企事业单位的高级管理人员,不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动
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股东、董事、监事和高级管理人员,无犯罪记录和不良信用记录(或虽然有过不良信用记录,但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次贷款前已全部偿还了不良信用);
已建立比较完善的公司治理结构,制定比较完备的规章制度,内部风险控制机制健全,能够有效控制信贷风险。各项监管指标符合规定:公司报告期不良贷款率不高于3%,资产损失准备充足率不低于100%,单一客户贷款余额不超过资本净额的5%,单一集团客户贷款余额不超过资本净额的10%,期限超过一年的贷款金额合计不超过注册资本金的30%,采用信用方式发放的贷款金额合计不超过注册资本金的10%;
公司信用等级在AA级(含)以上;
**银行要求的其他条件。
小额贷款公司能够提供合法、足值、有效并符合**银行相关规定的担保。
小额贷款公司原则上应承诺独家使用**银行提供的信贷业务管理系统,并采用专线连接方式;如未使用,公司应具备规范的信贷业务管理系统。
第三章信用评级与授信管理
公司信用等级评定的具体方法和操作要求执行**银行小额贷款公司信用等级评定相关规定。
小额贷款公司授信额度核定须符合监管要求,测算公式如下:
授信额度理论值≤资本净额×监管部门规定的最高融资比例-其他金融机构融资额度
融资比例为小额贷款公司从银行业金融机构融入资金的余额除以公司资本净额,目前监管部门规定的最高融资比例为50%,如国家有权部门今后有所调整的,可相应调整融资比例的数值。
资本净额、其他金融机构融资额度采用公司报告期数据。
对于信用等级AA+级(含)以上的小额贷款公司向**银行申请贷款用于置换他行贷款,在测算授信额度理论值时可从其他金融机构融资额度中剔除拟置换的贷款额度。
授信额度有效期不超过1年。
第四章贷款用途、期限、定价与还款方式
贷款期限。小额贷款公司融资期限不超过1年。
贷款定价。根据资金成本、风险程度、当地同业市场利率水平、公司股东及其贷款客户与**银行合作情况等因素合理定价,确定小额贷款公司贷款利率和中间业务收费标准。利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定;中间业务收费标准按照**银行有关规定与小额贷款公司协商确定。综合定价水平原则上不得低于贷款基准利率。
还款方式。小额贷款公司融资业务可采取一次性还本按月付息的还款方式。
贷款用途。小额贷款公司从**银行融入的资金仅用于发放贷款,且贷款发放符合监管要求。
第五章担保管理
小额贷款公司融资业务原则上采用抵押、质押或非