文档介绍：投资理财系列之一
银行理财
银行理财产品概述(了解)
银行理财产品
投资特点(理解)
投资风险(重点)
总结
框架及重点内容
银行理财产品概述
什么是银行理财产品
银行理财产品按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
银行理财产品的基本分类
根据币种不同:理财产品一般包括人民币理财产品和外币理财产品两大类。
根据按照客户获取收益方式的不同:分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
投资不同领域:大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。
新颖而***的理财产品—红酒油画普洱茶等到。
为什么银行理财产品能被老百姓接受
银行代表的是“国家”—相信
有闲钱才存,存多存少没关系—灵活
想用了自己随时都能取出来—方便
利息是国家规定了的—稳赚
……
真的是这样吗?
银监会规定,商业银行理财产品销售起点不得低于5万元;
固定收益几乎没什么风险,但是收益也是同样低,最后你的资产数量会增加,但是目前国内通货膨胀连续在6%以上运行,一年后的购买力还是缩水的;
浮动收益,不保本金,收益高,风险相对也较高,如:信托产品要么没有风险,一旦赔了就赔个彻底,要了解自己的风险底线;
短期产品倒来倒去太折腾,一个星期就要跑一次银行,把到期产品的钱取出来,再买一个新产品。常常是这边钱准备好了,想买的产品又卖光了,白跑一趟。
银行理财产品特点
银行理财产品投资风险
(1)挂钩标的物的价格波动
(2)本金风险
(3)收益风险
(4)流动性风险
(1)挂钩标的物的价格波动
银行理财产品投资风险(1/4)
来源:北京商报
(2)本金风险、流动性风险
银行理财产品投资风险(2/4)
提前赎回时会赔本:“在理财期间,如果您突然有急事想赎回,只需交纳很少的特别费用即可。”这样的表述通常会被投资者忽略。但是真到了您急等钱用的时候,这句话的分量就变了,有的时候,您甚至必须损失自己的本金才能提前终止合同。
为购买某银行稳定增利型理财产品投入35万元的张先生目前就必须接受本金不保的现实。
早在2006年,经朋友介绍,张先生购买了某银行一款预计最低年收益为7%、浮动收益可达到32%的理财产品。“按照当时理财经理的说法,7%绝对可以保证,32%封顶,7%-17%的可能性最大,绝对不会低于存款利率,说这是一款非常稳健的理财产品,惟一的缺陷是时间长了点。“
张先生和该行签订了3年期的资金代客理财合同,张先生当时认为,合同中有关“%违约金”的提法纯属多余。
“今年春节刚过,我就接到了那个理财经理的电话,他告诉我那款理财产品的收益已经为零,因为离到期还有一年,让我考虑赎回,%的违约金,也就是说我要拿10800元来赎回。”
银行理财产品投资风险(3/4)
(3)收益风险
预期收益都是年化收益,“预期收益率为5%-15%,上不封顶。”记者在走访多家银行的过程中,发现大家都喜欢用这种形式表达产品的收益率。而且,无论这产品的投资期限是3个月、半年、一年还是两年,几乎所有银行在向投资者介绍预期收益的时候都喜欢用“年化收益率”这个概念。“要是把收益率按照投资期限计算,半年期的不到3%,3个月的也就2%多一点,肯定不能抓人眼球。直接用年化收益率最好,这样投资者还会拿我们产品的收益率和国债、固定存款利息做比较,最高15%,还上不封顶,诱惑力相当大”。
市民陈先生表示,按照合同约定,他父母购买的某款理财产品预计年收益为0至16%。近日合同到期后,%,他们投资的10万元钱,。
与那些零收益理财产品相比,陈先生的理财产品还算是“赚了钱的”,就是赚得太少了。10万元现金如果即刻投入银行做一年期定期存款,一年收益至少稳得4000元。但陈先生的10万元钱到了银行理财产品的账户上之后就变了味,一年期满时,。
银行理财产品在运行当中需要赎回,需按照银行规定,规定投资者有权赎回才可以赎回。不允许赎回的产品,坚持赎回,不仅没有收益,还有可能付出一定的管理费用。
4、流动性风险
银行理财产品投资风险(4/4)