文档介绍：第二章客户身份识别
第一节客户身份识别的基础知识
一、客户身份识别的重要性

客户身份识别,也称“了解你的客户”,即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。
具体包括3个方面:
①了解客户本人的真实身份;
②了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途;
③了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
(3个)
①客户身份识别是金融机构做好客户风险分类、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱工作的基础;
②确定客户真实身份。从源头上杜绝洗钱,保护金融机构和客户的资金安全,为金融机构预防洗钱犯罪,防范金融风险构筑安全防线;
③保证客户身份资料的真实、准确和完整。一提供识别客户身份、监测可疑交易、调查可疑交易活动和恐怖融资活动、查处洗钱案件所需的信息,有利于:a遏制先前犯罪及其上游犯罪,b追查没收犯罪所得c维护经济安全和社会稳定。
(4个)
①真实性。客户的身份资料、交易目的等必须是真实的。
②有效性。提供的身份证明文件必须是合法有效的。
③完整性。客户的身份资料、交易记录必需完整保存。
④持续性。金融机构应持续履行识别义务。
:(4个)
①核对:有效身份证件或者其他身份证明文件;
②了解:

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③登记:客户身份基本信息;
④留存:有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。
(8个)
①建立业务关系识别要求
第一,开立账户业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别;
第二,应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件,并且一定要保证其真实有效性,核对并登记身份基本信息。
②业务存续期间识别要求
第一,业业务关系存续期间→持续客户身份识别,客户及其交易的风险发生变化→重新识别客户身份→调整风险分类;
第二,了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人,了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。
③代理业务识别要求
第一,以合理方式确认代理关系的存在,核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件,登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码;
第二,金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的,应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
第三,出信托以外的金融机构,应了解或应当了解客户的资金(财产)属于信托财产的,应当识别信托当事人的身份以及等级信托委托人、受益人的姓名(名称)、联系方式。
④代理行业务的识别要求
与境外机构建立代理行或者类似业务关系时,应:
· 充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等各方面的信息;
· 评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性;
· 以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户资料、交易记录保存方面的职责。
⑤对外国政要的识别要求
· 外国政要定义:至现在或曾经担任显赫公职的国外个人,如国家元首或政府首脑、高级政客、政府司法或军队高级官员、国有企业高级行政人员和政党重要官员。
· 开立账户→高级管