文档介绍：给银行董事的建议

作者:杨彬¹

目前,所有焦点都集中在公司治理问题上,对于银行董事实际上可以怎样执
行其艰巨职务的讨论却不多。作为一名银行家、监管人、和 15 个国家的银行及监
管人顾问,我在这方面有一点心得,也许值得总结一下,但愿能起到抛砖引玉的作
用。

建议#1:理解企业的特性。银行并非一部机器,调试一下便能按可预测的
业绩进行生产。它们随经济周期涨落。它们吸纳风险。即使是在光景最好的日子,
也会有波折。记住这点不容易,因为“市场”喜爱可以预测的业绩,所有上市公司
都尽力使人相信他们的波动性低于实际情况。

银行在价格和服务上进行竞争,然而它们也通过承担风险而有所进步–无论
是发放其他银行不会首肯的贷款或裁减分公司人员并希望不引起顾客的注意。一家
增长速度明显超越竞争对手的银行,可能距离麻烦已不远。这种论调很难入耳,因
为“市场”喜爱增长的程度甚至高于稳定。

有别于企业公司,银行授权数以百计的人员去作出直觉上的风险判断。即使
有一套完美的信用审批系统,但还是要靠定期联系借贷人的信贷员去确认可能潜在
的麻烦迹象。即使已严格遵守各项限制,也得靠柜台的交易员去感觉可能存在的机
遇与危险。董事会必须记住,无论组织已成长至怎样的大规模,银行业仍然是一门
手艺。

建议#2:培育“文化”感受。这个词近来用得很多。如何才能展现出一种
健康的银行文化?简而言之,是严谨与风格。

“严谨”的含义包括数字精确、准时完成任务、恪守承诺、提出尖锐问题、
撰写贴切的备忘录。银行业是一门不容有错的行业。从未有一家马虎草率的银行取
得成功。

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¹杨彬(Harrison Young)现任摩根士丹利澳大利亚董事长。本文章的精简版于 2004 年 5 年 21 日
发表在墨尔本《The Age》报章上;本文全文并于 2004 年 6 月 12 日在北京召开、由哈佛大学法学
院国际金融体系中心与中国发展研究基金会联合主办的“构建 21 世纪金融体系”中美金融研讨会
上发表。
对集体判断的承诺也是“严谨”的一部分。由于银行就是对审慎和雄心的驾
驭–利用别人的储蓄去融资他人的梦想–在一个组织中一定要有些人提出“为
什么?”而另外一些人说“为什么不?”他们必须依据一套守则秩序,相互质疑、
相互咨询、相互尊重。

“风格”–首先必须拥有一种风格。风格各不相同。但稳健的银行,它们
都有一种共同的语言和典型的特性。如果一家银行在谨慎与雄心之间找到最佳平衡
点,这就证明它已经拥有了风格。

财务是一门美学。在审核完数字并研究了市场之后,银行最后凭自己对比例
的感觉行事。这种本能就是风格的证明。

非执行董事对文化可以有什么贡献?他们需要与足够多的经理和普通员工进
行足够的沟通,能够说明机构的环境和习惯,举出“我们这里的做事方式”的例子
等。这并非鼓励对决定进行时候猜测,而是实实在在的了解决策的程序。(有了这
方面的洞察力后,见下文建议#3。)

也不一定要干扰他人。我有一位没有营销经验的朋友,他被派去负责一