文档介绍：实****报告
一实****的目的
通过专业实****可以加深对专业的学****在实践中可以将理论的知识完全转化为自己的东西,还可以实实在在的了解我们学的专业知识在社会上的应用,对本专业了解得更深。
实****时间
实****单位简介
我在深圳发展银行实****深圳发展银行股份有限公司是中国第一家面向社会公众公开发行股票并上市的商业银行。深圳发展银行在公司业务方面,深发展确立了“面向中小企业,面向贸易融资”的发展战略,在全国率先推出围绕核心企业、开发上下游企业的全方位授信模式——“供应链金融”,并保持在国内同业间的领先优势。在零售方面不断创新推出高收益率的理财产品。近年来,深圳发展银行业务持续健康增长,业绩表现良好。截至2011年上半年,深发展总资产达8,521亿元,总贷款4,485亿元,总存款6,325亿元。
实****内容
我是在客户经理岗位实****主要是出账的事,所学的东西也都是跟出账相关的,主要有以下几个方面:
熟练掌握出账的信贷系统。
高科技时代,电子系统是各个单位都少不了的,出账也需要系统和纸质资料同步。系统涉及出账的金额,期限,利率手续费,贸易合同,企业账户的录入。通过模仿审批通过的系统,慢慢学****系统的录入。
信贷系统中还有上报授信档案时客户信息的录入,根据企业提供的资料录入基本信息、法人信息、财务报表。每个月要在系统中进行企业贷款卡检索,了解企业在我行授信时间内是否有不良负载、是否有违法行为,在他行的授信情况。每个季度要做贷后报告,分析企业该季度的经营状况,行业的情况,国家的政策,企业的财务情况并对财务报表进行分析。及时的贷后报告,可以让银行实时了解企业情况,如发生风险可以提前采取措施,减小所带来的损失。
落实授信要求。
客户会拿抵质押物来银行申请授信,一笔授信批复下来首先要看授信方式,是贸易融资或是一般授信。贸易融资一般做的动态现货,客户将存货作为抵押物,我行就根据抵押物的价格数量来确定本次出账的最大规模,因为是存货客户要不断的出入库,库存就会有变化,因此还需要一个监管方介入来对货物的数量进行监测,银行就根据监管方每日的数据来判断抵押物价值是否可以覆盖出账的资金。一般授信一般是房地产、土地、机器设备抵押,银行依据评估公司出具的评估报告给予企业相应的授信规模。我根据授信要求办理不同的抵押登记,办理的抵押登记书一般由我们根据客户信息填写,法律审查合格盖上行的公章。房产、土地等的抵押程序比较成熟,办理起来就比较顺手,为了扩大业务减小中小企业融资难度,现在股东的股权和企业的收费收益权都可以作为质押物,这些东西都是才起步,需要自己摸索着向前进。若还有担保公司介入,还需
和担保公司签订相关合同和拿到同意文件。办理好前期手续,是以后出账的前提。
出账前准备
这是出账很关键的一步,每笔出账前根据客户实际情况和需求再结合我们行当时的形势都要先确定出账的方式。大多数企业偏爱流动资金,由于银行规模的限制和银行承兑汇票可以在一小部分范围中使用,开具银行承兑汇票是大部分的出账方式,考虑到银行资金规模、融资成本国内信用证及代付、商业承兑汇票保贴等新的出账方式也在慢慢开始。出账前要确定企业的贸易背景是否真实,合法有效。开立银行承兑汇票、国内信用证需要一定的保证金,我们要核查保证金来源是否合符要求。
若企业在短时间要做多笔融资,还要和客户商量出最节约时间的路线图出来,以保证双方合作顺利,在最快时间内解决企业的融资问题。
出账的流程
确定好出账方式后,就该着手准备纸质资料,这个比较简单,按照清单一一准备。首笔出账的资料比较多,先要备齐法律审查意见中需要的资料,落实相关条件。然后对照出账的资料清单准备相应资料。一般都有申请书、保证金来源申明书、主体未变更确认书、利率审批表、放款审批表,若是质押物要质押物合法有效的证明,相应合同。备好完整的资料还要准确填写上面的内容,特别是合同。
出账前期条件都准备好后,就可以去分行出账了。做动态现货的需要先去货押监管中心,才能去放款;一般授信就直接去放款中心;信用证就要涉及贸易融资部和放款中心。放款中心会审查所提供资料的正确性、完整性,重要还要审查该笔融资模式是否正确,是否符合批复要求,贸易背景是否真实,保证金来源是否合规,审批合格就需到运营部交予相应的资料,做资金划款或是开立银行承兑汇票。
授信资料的准备
出账的流程都熟练后,就开始学****授信档案的准备,成为正式员工后需要自己独立跑客户拉业务,肯定也需要自己准备档案资料。其中最主要的是填写调查报告,调查报告要全面的反应企业的基本情况,关联企业情况,自身经营情况,国家政策在行业的导向,行业的发展情况,抵质押物状况,企业的财务情况分析来判断企业的偿债能力。审批员依据调查报告可以看出企业的信息,也是出是否可以给该客户做授信的重要根据。
完成一个出色的调查报告