文档介绍：车贷险流程
车贷险部
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承保流程图
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承保流程说明
一、客户接待
1、责任人:汽车销售人员、安邦驻店经理
2、主要工作:
(1)向客户说明办理汽车消费信贷及购买车贷险的各项要求,提供投保须知,告知客户提供的材料;
(2)要求客户按照投保须知准备各项资信资料复印件两套、照片两张;
(3)客户初步选定车型,缴纳定金,填写银行征信系统授权书;
(4)协助银行查询银行征信系统;
3、使用的单证
(1)投保须知(2)银行征信系统授权书(3)利率(4)按揭报价单
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二、资信调查流程
接到初审客户的资料后,车贷部两名资信调查岗进行资信调查工作。
1、责任人:资信调查岗
2、主要工作:
(1)该客户未列入黑名单,则正式启动资信调查程序;如该客户不符合投保要求,则按流程录入黑名单系统;
(2)上门家访、拍照,与客户面谈,收取及核对客户的资料(身份证、户口本、结婚证、房产证、购房合同、发票、驾照等原件);
(3)指导客户填写投保人声明、资信问询表、车贷险投保单、车险投保单,让投保人、配偶或担保人签字确认;
(4)上门家访后,填写家访调查表、家访路线图和家访审查表;
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承保流程说明
(5)在电话核实单位后,如有必要,到客户单位查访,并到人力资源部核实劳动合同、收入证明,填写单位查访路线图和单位查访审查表;
(6)其他需要调查的事宜(电话、网络、合作单位);
(7)收集完毕所有资料,将信息录入业务系统,由系统打分并制作资信评分表,签字确认,低于75分告知客户需要扣留车钥匙,并整理相关材料;
3、资信调查表的审核
资信调查人员把客户信息录入系统后,由三级核保人提出意见报总公司二级核保
人、一级核保人审核。
4、所使用的单证
(1)家访资料集
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三、客户面签流程
1、责任人:银行协调岗、业务人员
2、安邦提供承保意向书(必须由机构负责人和首席律师签字确认)、银行征信系统授权书、客户材料至合作银行;
3、客户到4S签购车合同,交纳首付款及相关费用,4S店出具首付款收据;
4、客户携带购车合同、首付款收据、相关证件的原件至银行面签。
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四、银行审核流程
带客户到银行面签借款合同,银行根据与安邦的合作协议和银行审核流程进行审核。
1、责任人:银行协调岗银行人员
2、主要工作:
(1)如不符合贷款要求,出具“不予放贷通知书”并告知安邦;
(2)如符合贷款要求,则出具“贷款意向书”,交付安邦。
3、使用的单证
(1)贷款意向书(2)不予放贷通知书
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五、车险承保流程
1、责任人:出单员、车险核保人
2、主要工作:银行确认放款后,安邦根据客户填写的车险投保单信息,出具车险(至少承保车损险、第三者责任险(10万元以上)、盗抢险、不计免赔险、强三险)。
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六、车贷险系统核保出单
1、责任人:出单员、三级核保人、二级核保人、一级核保人
2、主要工作:
(1)出单员将客户资料和车险信息录入业务系统,三级核保通过后自动提交到总公司进行二级、一级核保;
(2)出具车贷险保单;
(3)将车贷险保单原件和副本递交银行,协调贷款发放。
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承保流程说明
七、放款提车、抵押登记流程
1、先放款后抵押流程
(1)责任人:经销商销售人员,安邦验车员、抵押登记人员。
(2)主要工作:银行放款至经销商账户,经销商协助客户提车;
经销商将汽车和相关证件移交安邦验车、上牌人员;
安邦协助客户办理验车、上牌、抵押登记,抵押完成后相关材料移交车贷险部内勤。
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