文档介绍：目录
一、重要提示 2
二、方案摘要 2
三、家庭状况分析 3
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四、理财目标分析 5
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五、理财假设 6
六、策略与建议 6
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七、理财效果预测 11
一、重要提示
尊敬的李先生:
您好!
**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。
2. 我们承诺勤勉尽责,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。
,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。
二、方案摘要
首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析,并予以确定。
之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
三、家庭状况分析

1)家庭成员概况:
家庭成员
性别
年龄
年收入
工作稳定度
健康状况
李先生
男
33
14万元
稳定
良好
李太太
女
30
稳定
良好
2)资产负债表:()
资产
金额(元)
负债
金额(元)
现金及等价物:
60000
长期负债:
300000
银行存款:
60000
住房贷款:
300000
个人资产:
500000

房屋不动产:
500000

负债总计:
300000

净资产:
260000
资产总计:
560000
负债与净资产总计:
560000
3)现金流量表:(-)
收入
金额(元)
占比
支出
金额(元)
占比
经常性收入:
140365

经常性支出:
52200

工资:
120000
%
基本开支:
24000
%
分红:
20000
%
归还房屋贷款:
28200
%
利息:
365
%

收入总计:
140365
100%
支出总计:
52200
100%
结余:
88165
:
1)资产负债分析
从您的资产负债表中我们可以看出,%,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,但收益偏低。%,略高于理想标准,我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。
2)收支情况分析
从您的现金流量表中我们可以看出,您的主要收入是以工资为主。%较理想标准偏高,且您目前无任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。
3)财务比率分析
考核项目
比率
客户状况
理想标准
结论
净资产扩大能力
结余比率
88165/140365=%
>10%
结余率非常高,可利用投资资金充足
投资/净资产比率
0/260000=0%
20-50%
您目前家庭尚无任何投资
支出能力强弱
流动性比率
60000/52200/12=%
3左右
较正常略高,可进行相应调整
还债能力
即付率
60000/300000=%

购房后压力较大,致使即付率偏低
清偿率
260000/560000=%
60-70%
购房后压力较大,致使清偿率偏低
负债率
300000/560000=%
<50