文档介绍：理财业务培训
青岛分行金融市场部
2012年2月12日
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目录
一、银行理财业务发展环境
二、2012年我行主推理财产品
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第一部分:银行理财业务发展环境
(一)2012年宏观经济环境
(二)2012年行内环境
(三)2012年理财监管环境
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(一)2012年宏观经济环境
经济处于拐点
人民币升值趋势放缓
货币政策转向
通货膨胀涨幅回落
经济增长速度下滑
市场机遇犹在
债券市场面临好的环境
股票市场可能出现前抑后仰的格局
欧债危机加剧贵金属市场波动幅度
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(二)2012年行内环境
存款增长成为制约规模增长瓶颈因素
存款增幅乏力,存款增长的稳定性也亟待提高
贷款业务受到存款与资本的双重限制
2012年全行贷款业务将继续受到存贷比和资本充足率的双重约束,贷款增量规模与存款增长和再融资进程息息相关,全行中间业务面临较大的增收压力,但是同时也将迎来巨大的业务机遇
理财业务日益成为全行战略业务
越来越多的分行认识到理财业务对资产业务、负债业务、中间业务的重要性
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(三)2012年理财监管环境
2011年底商业银行理财业务协调会
4季度理财存续规模不超过3季度末水平
暂停1个月以内理财产品的发行
2012年初已实行的监管政策
理财资金不得流向政府融资平台、两高一剩企业、
铁公基、商业房地产项目等限制性企业和领域
理财资金不得投资于票据资产
叫停票据类信托、部分叫停信托同业存款
2012年可能出台的监管政策(政策压力测试)
限制或暂停融资类理财产品发行
限制或暂停资产池类理财产品发行
二、2012年我行主推理财产品
(一)信用市场理财产品
(二)证券市场理财产品
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(一)信用市场理财产品
发展思路
针对信贷资源稀缺,运用理财产品替代和补充传统贷款业务
将理财业务作为切入点,采取1+N捆绑式商业模式
为客户提供综合金融服务方案,提升金融管家服务的内涵
总行(理财资金管理人)/委托人
③委托受托人进行投资
北京金融资产交易所
②摘牌
受托人或他行
①委托债权资产挂牌
融资企业
⑤还本付息
④根据委托发放款项
(一)信用市场—委托债权投资理财产品
交易模式
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(一)信用市场—委托债权投资理财产品
准入条件
原则上要求融资人已取得我行授信并能占用我行授信额度
不能占用授信额度的企业的债券市场主体评级须在AA-以上
担保方式为信用类或保证担保类
融资期限原则上不超过1年
融资利率:基准上浮20%(占授信)基准上浮30%(不占授信)