文档介绍：商业银行
授信业务经营与管理
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授信业务概述
授信工作流程与尽职要求
授信风险提示
正确处理风险管理与业务发展的关系
授信管理应避免几个误区
讲授内容
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第一部分:
授信业务概述
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什么是授信?
授信泛指银行向客户提供的各种信用支持。它既包括银行向客户直接提供资金支持的行为(如贷款、透支、押汇等),也包括银行就客户的信用向第三方提供担保的行为(如票据承兑、开立信用证和保函等)。
在支行一级直接操作的授信业务品种目前主要有贷款、票据承兑和贴现。
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发展授信业务的意义
授信业务是商业银行核心业务之一
授信业务是商业银行主要利润来源
授信业务开展的好坏反映一家银行的综合竞争力
(保障质量是银行授信业务发展的前提,关键在于有效管理风险)
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商业银行授信工作尽职指引
2006年7月,银监会发布《商业银行授信工作尽职指引》。
《指引》共分7章57条,基本覆盖了授信业务的整个流程的各个环节,对授信业务的客户调查和业务受理、授信分析评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等四个方面都作了详细的规定,对尽职调查和问责制提出了明确要求。
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《指引》中相关概念:
该指引中的授信:指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内(含一年)的授信,中长期授信指一年以上的授信。
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《指引》中相关概念:
授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。
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第二部分:
授信工作流程与尽职要求
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授信工作流程(以贷款为例)
贷款申请
贷前调查
信用分析
贷款审批与发放
贷后管理与问题贷款管理
贷款收回
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