文档介绍：客户身份识别制度解析中国人民银行大连市中心支行反洗钱处李昕提纲基本概念基本原则识别环节操作要求案例分析客户身份识别的基本概念客户身份识别制度与实名制客户身份识别与身份识别客户身份识别与客户尽职调查反洗钱监管制度中的客户身份识别勤勉尽责遵循“了解你的客户”的原则风险管理(划分风险等级,针对不同风险的客户、业务关系或者交易,采取相应的措施)了解客户及其交易目的和交易性质,了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别基本原则客户身份识别的主要环节建立关系(初次识别):关系存续(持续识别、重新识别):业务终止证券期货业金融机构操作要求应当识别客户身份了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印完整的客户身份识别流程应包括:核对、了解、登记、留存四个环节。核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。其中核对的含义:核实、比对。一是证件与本人进行核对,最直观的、最有效;二是进行核实;三是与以往的信息进行比对。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。采用合理手段,了解客户是谁?交易目的?针对的业务资金账户开户、销户、变更,资金存取等。开立基金账户。代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。与客户签订期货经纪合同。为客户办理代理授权或者取消代理授权。转托管,指定交易、撤销指定交易。针对的业务代办股份确认。交易密码挂失。修改客户身份基本信息等资料。开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。与客户签订融资融券等信用交易合同。办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。识别环节识别阶段业务分类业务关系建立环节初次识别资金帐户开户业务关系存续环节持续识别帐户协议类代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议、代理授权业务、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式、客户交易结算资金第三方存管银行、修改银行帐户资料、资金帐户、基金账户、代办证券账户的挂失、证券账户、基金账户销户、取消代理授权业务、与客户签订融资融券股指期货等证券、期货信用交易合同等等。业务类交易密码、资金密码的挂失及重置、资金存取、转托管、指定交易、撤销指定交易、代办股份确认等等。风险等级较高客户或者帐户客户身份证件有效期到期及更新重新识别客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。业务关系终止环节终止识别资金帐户销户