文档介绍：我国中小保险公司发展
面临的挑战与对策
姜秀昶
摘要:我国中小保险公司与国有保险公司和国际一流保险公司相比,在经济实力、规模、市场覆盖率、品牌、经验等方面还有较大的差距。随着金融综合经营的深入开展,以及银行或保险集团建立的金融控股公司的逐渐壮大,中小保险公司的发展空间持续受到挤压。中小保险公司能否抓住机遇,发挥体制、机制,文化、理念和管理等方面的优势,实现跨越式发展,是中小保险公司在新发展时期的必然选择,对增强我国保险业的国际竞争力也有重要意义。
关键词:中小保险公司发展挑战对策
一、我国中小保险公司的现状分析
(一)制约中小保险公司发展的因素。目前,越来越多的保险主体出现在保险市场上。相对于大型保险公司的“大而全”模式,这些中小公司更加注重细分市场,目前初步形成了以产、寿、养老、健康、农业和机动车等业务领域为区隔、各专业化经营管理为主导的局面。我国中小保险公司与大保险公司相比差距还非常大。具体表现在:一是市场份额少,规模不大、市场覆盖率底;二是成立时间短,大都是近几年才成立的;三是经济实力不强,资本金基本大多在10亿元左右;四是抗风险能力弱,经验不足,人员缺乏;五是市场品牌知名度不高,机构网点少,宣传力度不够;六是由于资本规模小的状况,制约了在人才引进、研发上的投入。由于中小保险公司经营领域窄、综合盈利能力弱、业务风险较大,也面临着一系列的问题与挑战,阻碍了其专业优势的发挥。
(二)中小保险公司是市场的有益补充。发展大公司,为小公司创造更好的发展环境,提供进一步发展的空间。如何实现大、小各得其所、相得益彰、和谐共生。大公司盯住小公司的市场,势必造成资源浪费、竞争力下降;小公司盲目进入大公司的市场,风险又难以抵御。以做“好保险”为目标,大、小公司相互补充、共同发展,既扩大了保险服务覆盖面,也拓宽了各自的发展空间。近年来一些大的保险公司不断地合并和重组,而作为中小保险企业仍从数量上占据着世界保险市场的重要位置。任何事物都是由小到大的辩证发展过程,有更多的小保险公司在不断产生。如香港保险市场的繁荣就是由200多家中小保险公司所支撑着。美国尽管有着如AIG等跨国保险公司,但美国保险公司达5600多家,其中绝大部分是中小保险公司。
(三)中小保险公司有着广阔的发展空间。目前,我国保险业发展的潜力巨大,保险公司成长的前景广阔。中小保险公司具有专业性强、经营方式灵活、分布面广的特点,在体制、机制,文化、理念和管理等方面有一定的优势,是保险业组织形式的一个重要组成部分。在扩大保险需求,活跃保险市场,改善保险服务等方面,有着独特的功能,对国民经济发展和保险市场繁荣起着不可替代的作用。在我国,由于保险市场不断发展和开放,中小保险企业从数量上不断增加将成为一种趋势。中衡,保险市场的需求也参差不齐,更需要中小保险公司的适度发展。
二、我国中小保险公司发展面临的挑战
我国的保险市场体系逐步形成,中小保险公司不仅要面对国内大的保险公司的竞争,还要迎对外资保险公司和银行业在综合经营试点中诸多优势的挑战。在内外双重竞争之下,中小保险公司在更深的层次上受到威胁。
(一)承受着国内市场较大的保险公司的压力。目前,我国财产保险市场保费规模前4家公司占了接近75%的市场份额,市场规模大、经营历史长的公司,经营效率较高,竞争力