文档介绍：金融监管体系FinancialSupervision&Control丁长发****************@、金融监管概述强有力的金融监管是当代市场经济稳健运行的重要保证。(一)目的:回避和分散金融风险,保护存款人利益,保障金融机构稳健经营,维护金融业稳定,促进经济的持续协调发展。(二)广义和狭义之分狭义:指一国(地区)中央银行或其他金融监管当局对金融体系的监管;广义:除包括一国(地区)中央银行或其他金融监管当局对金融体系的监管以外,还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。最早的金融监管制度产生于美国是指国家(政府)根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求,通过一定的金融主管机关,依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行的检查、稽核、组织、协调和处罚。(三)国际上现行四种金融监管模式一是英国模式,就是将银行、证券、保险监管统一于非央行的单一的金融监管机构,采用此种模式的还有日本、瑞典、澳大利亚;二是美国模式,由美联储作为伞型监管者,负责监管混业经营的金融控股公司,银行、证券、保险分别由其他监管部门监管,中国香港也是采取此种监管模式;三是韩国模式,就是由中央银行同时负责货币政策和银行、证券、保险的监管,目前许多发展中国家仍采取此种监管模式;四是法国模式,将银行、证券、保险的监管从央行中分离出来,欧洲中央银行成立后,法国等多数欧元区国家都采取了此种监管模式(中国模式)。(四):1983年9月,国务院作出《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,明确人民银行专门行使中央银行职能,履行货币政策和金融监管职责。人民银行在执行货币政策的同时,也是惟一的金融监管当局。1997年11月召开的第一次全国金融工作会议明确提出实施银行、证券、保险的分业监管。1998年4月,中国证监会与国务院证券委合并,中国证监会成为正部级事业单位,专司全国证券、期货市场以及对证券业金融机构的监管职能。1998年11月,中国保监会成立,人民银行将保险公司的监管职责移交给保监会。2003年,中国银监会成立,承接了人民银行对证券业和保险业以外各类金融机构的监管职责,包括商业银行、城市信用社、农村信用社、金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。2007年至今“一行三会”从由功能监管向合作监管模式过渡(五)我国的金融监管体系在现行的“一行三会”分业金融监管体制下,中国人民银行居于比较超脱的地位。在金融监管方面,目前的中国人民银行能够发挥不同于过去的重要作用,并被国务院赋予金融稳定、反洗钱、征信管理等和监管有关的重要职能首先是金融稳定职能。其次是反洗钱职能。第三是征信管理职能。。注册制;。禁止内幕交易。禁止操纵市场。:证券商的设立监管。证券商的运作监管;证券商的变更与终止监管首先,通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;第二,通过审慎有效的监管,增进市场信心;第三,通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;第四,努力减少金融犯罪。9(二)、法规的规定,对银行机构进入市场、银行业务开展和银行从业人员素质实施管制的一种行为。包括审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围等内容。。包括监管资本充足性、监管资产安全性、监管流动适度性、监管收益合理性、监管内控有效性。:对商业银行的稽核和检查该评级体系从六个方面评估银行的经营状况:资本状况(Capitaladequacy),资产质量(Assetquality)管理水平(Management),收益状况(Earnings),流动性(Liquidity),对市场风险的敏感性(SensitivitytoMarketRisk)。根据评估的综合得分情况划分等级,共分五级。存款保险制度是指在银行类金融机构面临支付危机或濒临破产时,专门存款保险机构对受保护存款帐户的本息给予全部或部分保障的制度。。第一支柱:最低资本要求资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产++)核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/(风险加权资产++)第二支