文档介绍：电子货币发展及其对央行货币控制权的影响分析
1 电子货币的特征及发展
电子货币的特征
电子货币的定义
根据国际清算银行(BIS)的定义,电子货币(Electronic Money)是指被用于广泛支付的对持有者的财产进行电子记录的价值储存(Stored Value)或预付(Prepaid)工具。作为一种电子化支付方式,电子货币可以分为四种类型:储值卡型电子货币、信用卡应用型电子货币、存款利用型电子货币、现金模拟型电子货币。
从广义来讲,电子货币可以指所有采取电子数据形式进行价值交换的电子支付工具。从这一角度讲,电话卡和信用卡都是替代了传统的纸币现金和支票转账形式的电子支付工具,属于电子货币的范畴。在中国,可以将电信部门的普通电话卡、Ic卡、上网卡,运输、石油燃气、自来水等行业的计费卡,商业零售企业的消费储值卡,政府机关、学校团体、军队的消费Ic卡及餐卡等视为简单的储值卡型电子货币,以及银行部门发行的信用卡、借记卡、电子支票等账户型的电
子货币,其他类型的电子货币尚未有很大的发展。
电子货币的特征
电子货币作为网络时代的货币形式,具有以下特征:
第一,货币的发行机制不同。电子货币的发行既有中央银行,也可能是一般金融机构,甚至非金融机构,而且更多的是后者,表现为货币的非中央银行化。
第二,电子货币打破了国界的限制,只要交易双方认可,消费者可以使用多国货币进行交易。
第三,电子货币大部分是不同的机构自行开发设计的带有个性特征的产品。其担保主要依赖发行者自身的信誉和资产,风险不一致,使用范围受到设备条件、相关协议等的限制。
第四,电子货币要么是非匿名的,可以详细记录交易情况,要么是匿名的,几乎不可能追踪到使用者的个人信息。
第五,电子货币更多的是采取技术上的加密算法(如DES)或认证系统来实现防伪。
电子货币的发展
电子货币产生的原因
(一)追求利润最大化是电子货币产生的基本原因。
由于金融行业的竞争日益激烈使得传统业务所带来的利润越来越微薄这就迫使金融企业进行不断的创新以弥颓势这样一来为丰厚回报而进行的业务创新就给电子货币的出现提供了契机因为对于电子货币的提供商而言发行电子货币既可以作为金融创新以寻找新的利润增长点;又可作为一种新颖的服务手段来吸引客户以增加潜在的收益。
(二)电子商务的兴起内在地需要电子货币的发展。
由于信息技术的进步以及网络在商业贸易中的深入应用网上购物、虚拟交易等新的商务模式让人们有了新的消费体验的同时也感到支付上的不便对能够快捷安全的进行支付的新货币形式就有了内在的需求电子货币不但可以满足这一需求而且也具备了基本的货币特征能够为人们所广泛接受所以电子货币在这种环境下迅速发展也就顺理成章了。
(三)信息、加密技术的发展给电子货币的发展提供了技术支持。
没有信息技术和加密技术的高度发展今天我们所能看到的包括各种信用卡、储值卡、数字现金等电子货币形式被普遍地接受并使用是不可想象的由于人们对货币的需求除了要考虑能被普遍接受同时对其的安全性也有很高的要求也就是说电子货币本身必须是安全的而且应该同时被认为是安全的才可以广泛地进入流通;信息技术和加密技术的发展则对这一安全性给予了极大的保障
。
(四)降低交易费用是电子货币产生并发展的根本原因。
综观