文档介绍：一文看懂何为智能投顾几个月前,智能投顾还是理财圈内的小众产品。随着高科技的风不断刮到金融领域,如今智能投顾已经成了理财用户追捧的产品。据不完全统计,宣称自己具有“智能投顾”功能或者正在研发“智能投顾”功能的理财平台已经超过二十家,并且还有平台陆续跟进,加入智能投顾大军。当智能投顾变成大热门时,笔者想通过本文谈谈,当我们谈起智能投顾时,到底需要知道些什么?一、什么是智能投顾智能投顾英文叫做robo-advisor,直译过来是机器人投资顾问,是指虚拟机器人基于客户自身的理财需求,基于马科维茨提出的投资组合理论,通过算法和产品搭建一个数据模型,来完成以往人工提供的理财顾问服务。智能投顾主要有三大特点。分散,帮助理财用户将资产分散到不同篮子里,追求风险和收益的匹配;个性化,根据理财用户的个人情况,为每位用户提供个性化投资建议,满足不同需求;长期投资,追求长期稳健的回报,而不是择时择股的回报。二、智能投顾的类型平台用户进行投资的流程大致相同,可以分为风险测评、获得投资方案、连接账户、进行投资、更新方案、完成投资六大步骤。但是,各平台在业务模式上有所不同。因此,笔者按照个人理解,将这些智能投顾平台按照业务模式分为了独立建议型、混合推荐型和一键理财型三种。纵观台从宣传上看都是技术控,但从本质上看,各平台在金融产品种类、金融产品配比、大数据运用上实力悬殊较大,并非所有宣传智能投顾概念的理财平台真正做到智能投顾。、股票基金、债券基金、混合基金、票据理财、P2P网贷产品等京东金融推出产品混合推荐型固收理财、债券基金、股票基金、定期理财、票据理财、京东小金库聚爱财Plus推出产品混合推荐型P2P网贷产品、货币基金、A股、债券、期权等宜信推出产品混合推荐型P2P网贷产品、全球ETF投资组合钱景私人理财推出产品独立建议型货币基金、股票基金、债券基金、混合基金、ETF小金所推出产品独立建议型货币基金、股票基金、债券基金、混合基金等蓝海财富推出产品独立建议型多支国内ETF和QDII、多支海外ETF弥财推出产品独立建议型 多支海外ETF财鲸推出产品独立建议型多支海外ETF微量网推出产品独立建议型A股百度股市通推出产品独立建议型A股资配易推出产品独立建议型A股胜算在握推出产品独立建议型A股慧理财推出产品独立建议型A股懒财网推出产品一键理财型信托、现金等钱大人推出产品一键理财型P2P网贷平台“网银贷”旗下理财产品积木盒子即将上线//PPmoney研发阶段//挖财研发阶段//人人贷研发阶段//百度理财智能机器人研发阶段//数据来源:网贷之家、盈灿咨询、公开数据整理(1)独立建议型独立建议型的智能投顾平台与国外Wealthfront、Betterman等知名平台相似,通过调查问卷的方式,对用户的年龄、资产、投资期限和风险承受能力等方面进行分析后,经过计算,为用户提供满足其风险和收益要求的一系列不同配比的金融产品。这类智能投顾平台只为理财用户提供建议,并代销其他机构的金融产品,平台自身并不开发金融产品。平台推荐的金融产品大多数为货币基金、债权基金、股票基金和指数基金等,有些平台还配置有股票、期权、债券和黄金等。在投资币种方面,有使用人民币投资于台