文档介绍：西北工业人学硕士学位论文
摘要
改革开放以来,我国经济从长期的卖方市场过渡到了买方市场,这是市场
机制走向成熟的重要条件。但和发达国家不同,我国的买方市场在很大程度上
是一种没钱可买的买方市场,而不是一种有钱不想买的买方市场。一方面是大
量的商品供过于求,另一方面则是广大居民限于收入水平因而很多消费需求并
没有得到满足。这说明我国存在着广大居民的消费需求山于缺乏消费信用土
要是消费信贷的支持而无法实现的问题。回顾从二一世纪八十年代至今的囚
内消费热点变化,可以发现我国城乡居民储蓄存款虽然增长很快,但这些储蓄
存款的以上集中在占我国人口总数的高收入者手中,广大中低收入者
消费能力并不强。在我国目前的市场供需之,还横亘着一条较宽的消费信用
断裂带,这是我国目前由发达的生产信贷支持的生产力扩张速度与落后的消费
信用约束的购买力增长速度之间的差异所造成的,它已成为我国社会再生产及
商品消费市场的“瓶颈”。因此为了刺激消费、拉动内需,同时也为了使广大居
民的消费需求得以实现,我国目前迫切需要发展消费信贷。
另外在过去相当长的时间里,我国金融部门的指导思想、机构设置、制度
运行、操作规程,基本上都是服从于这样的目的发展生产,一切为了生产服
务,以产出为中心。这是由当时的国情所决定经济工作的最大问题是增加供
给,克服短缺。但近几年来情况发生了变化企业存货大幅增加,生产能力大
量闲置,市场相对萎缩,消费增长乏力,巨额存款难以转化为购买力和投资,
银行信贷合适的对象萎缩等等。我国银行业应该适时转变经营策略,调整资产
负债结构,增加对消费者的贷款,改善银行的赢利状况,以应对日益激烈的市
场竞争。
由此可见,消费信贷是我的产物。经济体制改革以
及金融体制改革之间的理论联系是怎样的消费信贷在这样一种发展状况和金
融环境下的发展状况和前景是怎样的这些都是本文所要回答的问题。
文章分析了我国发展消费信贷的社会背景和现状,对消费信贷的理论、我
国发展消费信贷的必要性、可行性进行了系统的分析和论证,并着重对我国发
展消费信贷过程中出现的问题和对策进行了有益的探索。
关键词商业银行、消费信贷、风险防范、收入预期、资产证券化。
西北工业人学硕士学位论文
卜
、、、
知识水坝为您整理
北业人笋学位论
绪论
第一节选题背景和意义
随石几我国经济的迅速发展和改革的不断深化,我国的社会经济状发’了
一些新的变化国民收入分配同个人倾斜,居民储不断增加,但这些储蓄存
款的以上集中在占我国人口总数。的高收入者手中,广一大中低收入者消费
能力并不强社会、经济改革措施不断推进,需求不足成为制约我国经济增长
的主要原因在我国目前的市场供求之间,还横亘养条较宽的消费信用断裂
带,这是我国目前由发达的生产信贷支持的生产力扩张速度与落后的消费信用
约束的购买力增长速度之间的差异所造成的,它己经成为我国社会再生产及商
品消费市场的“瓶颈”。因此,为了刺激消费、拉动内需,同时也为了使广人
居民的消费需求得以实现,我国目前迫切需要发展消费信贷。
现在,消费信贷已经逐渐成为人们关注且很想了解的一项业务。首先发展
消费信贷可以刺激消费从而增加总需求,达到发展经济、提高人们生活水平的
目的。其次,从商业银行的角度分析我国的金融体系以商业银行为主体,商
业银行的经营风险决定了整个金融体系的风险。发展消费信贷,可以提高商业
银行的资产质量,改善商业银行的资产负债结构,从而降低整个金融体系的风
险。随着证券市场的发展和加入后我国金融业的对外开放,我国的金融格局
正在经历着重大变化。在这种情况下,发展消费信贷成为我国商业银行适应金
融格局变化的一个重要手段。中国己经加入,外资银行将大量涌入,为了在
竞争中立于不败之地,商业银行力求业务国际化、产品多元化、管理现代化。
因此,适时转变经营策略,发展消费信贷有助于商业银行拓展包括消费信贷在
内的全方位的零售业务,改善银行的赢利状况,以应对日益激烈的市场竞争。
第二节前人的研究成果
美国经济学家普鲁克诺于年在《定期存款及银行流动性理论》一书中
知识水坝为您整理
北业人笋学位论
绪论
第一节选题背景和意义
随石几我国经济的迅速发展和改革的不断深化,我国的社会经济状发’了
一些新的变化国民收入分配同个人倾斜,居民储不断增加,但这些储蓄存
款的以上集中在占我国人口总数。的