关于投资保险的理财规划.doc

文档介绍：关于投资保险的理财规划对于一份完整的理财规划来说,保险是不可或缺的部分。“如果把一份理财规划比作一支足球队,那么保险就是球队守门员,需要与其他理财方式搭配,并发挥各自的长处,才能保证理财规划乃至家庭经济的正常运转。”银行在为客户制定理财规划时,保险是必须包含的内容,“它是整份理财规划的基础,只有基础扎实了,搭建在上面的规划才不会因承受不了风险而坍塌。”那么,如何发挥保险的“守门员”功能?保险规划应根据每个人的年龄、收入、身体状况等设定。就工薪阶层而言,每年的保险支出以不超过年收入的20%为限,重点关注意外伤害险、重疾险、养老险等保障型险种;如果还有余钱,可适当购买分红险、万能险及投连险,在享有保障的基础上兼顾投资。一、购买保险首先考虑保障目前,与其他理财方式相比,保险的接受程度较低。“我们给客户的理财规划书里一般都有保险内容,但这一部分经常会被客户剔除。”这一方面与保险收益率较低有关;另一方面,就传统观念而言,中国人忌讳提到“疾病”、“身故”等字眼,所以对保险有些排斥。就这一现象来看,保险与其他理财产品各有所长,比如基金强调收益,黄金、银行理财侧重稳健,而保险则重在保障,应充分发挥它们各自的优点,互补搭配,方能形成一份完整、科学的理财规划。“有的人一味地追求收益,把所有的钱放在股票、基金上,股市一旦走弱,就可能面临巨额亏损的风险;即便高收益得以实现,但没有保险保障,一旦遇上意外、疾病等,也无法坐享收益。”专家也指出,购买保险,保障是首要追求;投资收益只是个别险种的附加功能,不应该成为购买保险的出发点。对工薪阶层而言,因为保险支出有限,应重点关注意外伤害险、疾病医疗险、重疾险、养老险等基础险种,以应对意外、疾病、养老等每个人都可能面临的风险。二、保障之余方可兼顾投资保险支出的合理范围是年收入的20%,如果在构筑基础保障后还有余钱,可考虑分红险、万能险、投连险等险种,除了享受保障功能,还可以兼顾投资,抵御通货膨胀。目前在银行渠道销售的银保产品主要就是投资型险种。以分红险为例,其显著特点是可以使保户在获得保障的同时保证本金的安全,并分享保险公司的投资、运营和管理带来的收