文档介绍：企业研究论文-中小企业融资难破解
有效拓展中小企业信贷市场
中国商业银行可持续发展的战略选择
提要:未来几年,我国经济环境和商业银行的经营理念都将发生很大变化,中小企业信贷业务将成为保证商业银行信贷业务可持续发展的战略业务。同时,从世界各国(地区)的经验看,多样化、多层次的融资渠道是缓解中小企业融资难的有效途径。
未来几年,我国经济环境和商业银行的经营理念都将发生很大变化,中小企业融资在商业银行信贷业务中的战略地位日渐突出,不断完善金融服务,加大对中小企业信贷市场的拓展力度是商业银行的必然选择。而要更好地解决中小企业融资难问题,尚需各级政府、相关部门及社会各界共同努力,借鉴国外的实践,逐步建立完善的具有中国特色的中小企业多层次融资体系。
一、中小企业融资是商业银行信贷业务可持续发展的战略选择
(一)未来几年,我国政府在解决就业、消除收入差距等问题上承担的责任将日趋明显,对吸纳劳动力就业、增加城镇居民收入有重要作用的中小企业将得到政府的大力支持,并逐渐成为支撑我国经济的重要组成部分。把握住中小企业,也就把握了未来中国经济中最有朝气的经济主体。
(二)商业银行之间竞争的加剧,资产负债比例结构的限制,大型企业融资渠道的增多,以及大型集团企业资金使用效率的提高,都制约了国有商业银行对大型集团企业的融资。能否有效地拓展中小企业信贷市场就成为国有商业银行在未来的信贷市场竞争中保持优势的关键。
(三)中小企业融资是商业银行有效分散信贷集中风险,保持适度资产负债比例结构的手段。与大型企业相比,中小企业融资需求以流动资金为主,融资期限较短,金额不大,可有效提高银行信贷资产的流动性。另外,中小企业数量较多,行业分布广泛,可有效降低商业银行对单一客户、行业的融资集中度,分散信贷风险。
(四)随着我国利率市场化的推进,商业银行从风险相对较低的大型、垄断型或跨国型优质企业融资中获得的收益将非常有限,以有效控制风险并获取高收益为特征的中小企业信贷业务无疑将成为商业银行信贷收益的主要来源。
(五)国有商业银行分布广泛的基层行为中小企业信贷业务的开展提供了可能。截至2003年末,,占全国银行系统机构数的90%,量多且分布广泛的基层行是开展中小企业信贷业务的基本前提条件之一。
(六)国家已决定对国有商业银行进行股份制改革,这种产权结构和公司治理的不断完善将在制度和体制上保障银行信贷管理水平的提高,使商业银行能够更好地识别和防范中小企业的融资风险,增加融资支持力度。
面对中小企业融资对商业银行的战略地位,我国商业银行已经采取了各种措施支持中小企业发展。以我国最大的商业银行——中国工商银行为例,近年来,工商银行始终把中小企业信贷工作放在重要地位,截至2004年末,中小企业贷款户数16万户,贷款余额9880亿元,占全部信贷资产的30%。中小企业已经成为工商银行的重要客户群和信贷服务对象,这得益于工商银行在近年来的不断探索中采取的各种有效措施。
一是坚持
“不惟大小,不惟成分,只惟效益”的原则,鼓励和引导分行积极支持个体、私营、民营股份制企业和三资企业客户。2004年,工商银行对民营、三资贷款增加587亿元,占全年公司客户贷款净增额的70%以上。
二是推行分类指导的区域信贷政策。对东部沿海非公有制经济比