文档介绍：XX银行山西省分行授信资产尽职调查法律意见书2011年11月5日,山西XX律师事务所接受XX银行股份有限公司山西省分行(以下简称省分行)的邀请,参加了省分行授信资产法律尽职事务的介绍会。在了解到相关资料的基础上,我所从专业律师的角度对省分行此次法律尽职审查事务提出相关法律意见。一、基本方案和工作原则本次授信业务资产的法律尽职调查,将严格按照金融法律法规和银监会关于授信业务的各项指引,结合国家产业政策的有关规定,以审慎性为总体工作的指导思想,坚持实质重于形式和严格保守工作秘密的调查原则,力求通过“一笔一策”的调查方式,切实发现现有授信资产中存在的法律风险,摸清现有风险底子并提出解决方案,为贵行经营决策提供有效的参考依据。二、授信业务资产法律尽职调查将分为八个环节:(一)根据授信业务的种类、授信的方式和风险系数细致分类,确定相应的《尽职审查方案》和《审查工作底稿(模板)》;(二)启动调查方案,按照分审查组、外调组等多个工作小组开展尽职调查工作;(三)审查组收集整理审查结果,按照《审查工作底稿(模板)》录入相关资料,并进行分析与评价,拿出初步结论和处理意见,并上报审查领导组审核;(四)外调组根据审查过程中出现的需要外调的证据进行及时性收集,以保证审查工作的严谨和有效,对正处理审理阶段和执行阶段的案件进行及时的了解和沟通。(五)审查领导组对审查中发现的疑难问题进行研究,并对各审查组审核结论和处理意见进行复核确定。(六)在最终确认的审核结论和处理意见的基础上出具每笔信贷资产的《法律尽职审查法律意见书》。(七)将每笔《法律尽职审查法律意见书》及时交给省分行用于价值评估。(八)所有的信贷资产法律尽职审查结束后,将我所派驻工作组所使用过的文字资料、电子档案和工作底稿等移交省分行。三、组织形式针对本次调查的重要意义和实际需要,我所成立XX银行股份有限公司山西省分行授信资产法律尽职专项调查组。具体组织结构如下:(一)工作组下设审查领导组,由我所知名专家和专业人士担任,负责本次调查的组织领导、部署和协调,负责讨论和研究调查中发现的重大、疑难问题,负责审核尽职调查结论和处理意见,负责协调与省分行有关部门的相互联系。(二)领导组下设外调组、审查组、秘书处。外调组负责处理涉及到的工商、土地、房管等有关部门相关证据的调取工作以。审查组由从事金融法律事务专业、有商业银行授信业务管理工作经验、精通授信业务制度的人士组成,负责具体执行领导组的各项部署,在对授信资产科学分类的基础上按照《审查工作底稿(模板)》的要求明确调查重点,确定调查方案并组织实施。同时,定期或不定期的向审查领导组汇报工作。在得到审查领导组的复核确认后出具相应的《法律尽职审查法律意见书》,内容包括但不限于:法律依据、调查事实、存在的法律风险、处理意见等。秘书处负责各类文件的收集和整理、领导组会议组织、会议决议的传达与落实,负责工作组的内勤保障及保密工作,负责协助审查组《法律尽职审查法律意见书》的制作。四、操作细则调查工作按照先形式调查后实质调查的步骤进行:(一)查阅信贷档案,与信贷人员进行访谈。了解授信主体的基本情况和授信业务中的关键问题:包括授信主体资格、全部授信额度的构成、授信方式、授信业务法律文件的形式完整性和有效性。(二)调查授信业务法律文件,进行法律性审查。1、审查授信主体的合法性,包括民事主体、行业准入、项