文档介绍：,我名下有一位客户在近期接触过程中,表示想要进行系统的资产配置规划,经过整理以往的互动记录,该客户基本信息如下:基本信息张先生,今年48岁,已婚,为当地某高校的副教授,有一正在读大学的女儿,其配偶信息不知晓,未听其谈论过。资产状况张先生在我行现有的资产配置比较简单,仅分为活期存款及定期存款,经过前期的交流得知张先生家庭名下有房产两套,无按揭,在他行的资产也皆为活期或定期存款(或类似产品,例如大额存单),具体如下表。资产负债表:金融资产房地产贷款及负债总资产净资产1,400,0002,200,00003,600,0003,400,000其中活期存款5万余元,用于日常开销,其余134万余元皆为定期存款,期限从6个月至5年期不等。收支信息表:估计年收入年支出年还款额年储蓄额120,00050,000070,000其日常开销主要为住宅的水电煤、衣食行及女儿在校期间的学杂费生活费,还有一些人际交往中的人情往来。未来计划张先生计划女儿在大学毕业后出国深造,同时自己和配偶年龄渐长,想要购买一些保险,为以后做准备,万一出现意外或者得重病,可以减少女儿的压力。:%%%由此可知,张先生家庭属于中等收入较高储蓄率,较高资产较低投资率。其理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄额,投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率,而不是简单局限于存款。根据张先生以往的投资****惯及风险测评可知,张先生为稳健型甚至是偏保守型的客户。,中国股市暴涨暴跌,多少财富灰飞烟灭;2016年至今,一、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前例的"大分化",冰火两重天;2016年至今,我国经济下行明显,中小企业资金紧张,制造业一片萧条,债务违约不断拉响警报;2016年至今,P2P融资平台不断爆发跑路、被查等风险,2016年对于P2P来说可能是风险爆发的一年;2016年至今,央行5次降息、6次降准,低利率时代已然来临,伴随着货币宽松,"资产荒"来临;2016年至今,人民币突然大幅贬值,货币流出压力大增,资产泡沫面临破灭风险从全球来看,2016年至今,美联储加息周期开启,经济开始复苏,但是否又会爆发新的危机?2016年至今,欧洲,日本继续量化宽松,以提振经济复苏的脚步,但深陷一体化、债务、难民等危机;2016年至今,油价、大宗商品暴跌,传统资源型国家受到较大冲击面临衰退风险;2016年至今,新兴市场货币大幅贬值、危机迭起。过去中国经济快速增长,各类资产价格都在提升,单边投资貌似是可行的。从历史走势看,在一定的时间区间内,可能存在某类资产比较确定的趋势性投资的机会,比如在过去三年买创业板指数,过去五年买信托和银行理财,在过去十年买房地产。之所以单边投资在过去貌似是可行的,主要还是因为在投资拉动的经济高速增长下,融资需求大,各类资产的回报率都较高,在政府、银行等直接或间接、显性或隐形的背书下,各类资产的违约风险都较低,因此,高收益、低风险的资产也成为了现实。但是,中国经济正从高速增长转向中高速增长,资产配置的需求将愈发凸显。从更长的时间来看,随着中国经济增