文档介绍：中文摘要关键词:个人理财业务是商业银行实现业务多样化、增加利润、分散和降低风险的重要手段,同时也是入世后中外银行竞争的焦点。目前我国商业银行个人理财业务大都界定为以服务型为主、咨询和投资导向为辅的模式,还不能为客户提供量身定做的个人理财业务品种。通过本文的研究,试图为商业银行个人理财业务提供投资工具组合策略模型,既满足了不同风险承受能力客户的投资需求,又实现了个人理财业务的新发展。本文在综述我国商业银行个人理财业务的基础上,首先分析了目前我国商业银行开展个人理财业务的内外部环境,阐述了国内外银行个人理财业务的发展现状,剖析出我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题,发现我国银行个人理财业务在短期内最难突破的一道阻力就是“客户导向型”产品的研发。而“客户导向型”产品需要以客户需求为中心,以各种投资工具为依托,借助科学的理论,经过合理配置而设计出来的。可见,个人理财的最终落脚点还是投资工具,资金的盈亏都是通过投资工具的运作来实现的,如何根据客户的风险承受能力正确引导其使用投资工具,以获得客户投资理财的最大收益,是发展商业银行个人理财新业务的关键。因此本文接下来对资本市场上常用投资工具的特性找嫘浴⒎险性、流动性涂突Ы峁菇辛朔治觯ü执蹲首楹侠砺鄣幕驹砗退想,列出了反映投资者效用的投资工具选择模型,根据客户不同的风险承受能力设定不同的参数,由模型的求解即可得出最优的投资策略作为理论参考数据,为不同的投资客户量身定做一份可口的“金融”套餐。本文采用了两种方法,首先是理论研究与实际调研相结合的方法,论文以投资学和行为金融学理论为基础,结合了本人实地进行的莸鞑槲示淼氖荩使理论与实际相结合,更加准确地把握个人理财业务创新发展的需求。另外,本研究从产品的设计出发,采用了定性与定量模型相结合的方法,提出了具体的投资组合策略,实现了客户投资收益的最大化,体现“客户为本”的思想,为银行个人理财业务的发展提供理论上的模型与指导,可供广大投资者、银行及相关金融行业参考。商业银行个人理财业务投资组合风险’
篊螩縝痶”甆伍痗”血痗,瓵痠痭,..瓵,.,,甇,琤丘瓵琲疭,.阨畐瑃甌.,;籔;
撇陪学位论文作者签名:杏尹知角┳秩掌冢苍湍灿学位论文版权使用授权书签字日期:甓隆踗日独创性声明砌阩月工/日加缉戮廊或撰写过的研究成果,也不包含为获得苤生盘茔或其他教育机构的学位或证本学位论文作者完全了解盘壅盘堂有关保留、使用学位论文的规定。特授权苤鲞盘茎可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果,除了文中特别加以标注和致谢之处外,论文中不包含其他人已经发表书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。索,并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。C艿难宦畚脑诮饷芎笫视帽臼谌ㄋ得学位论文作者签名:导师签名:签字日期:
,我国城乡居民货币收入大幅度增长,按不变价格计算,年我国居民人均收入是年的叮昵熬用袢ú渴杖肟鄢阎С后剩下不到%,年则超过%,】我国居民已具备了多元化投资能力。据中国人民银行年第径鹊鞑椋壳拔夜用裼涤械淖什校凸善的比例分别为.%和ィ壬夏晖诜直鹕仙.%和%。【克孀沤鹑市场的放开以及人们手中资产的增多,那些拥有存款却没有时间或没有专业理财知识和经济的富裕人会乐于将资金交由银行为其打理。中国社会调查事务所在京、津、沪、穗氐淖ㄏ钗示淼鞑橄允荆サ谋坏鞑檎叨愿鋈死聿品窀行趣,%的被调查者需要个人理财服务。【国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明,就全国范围而言,约有%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问,银行为个人客户提供理财服务在我国无疑将成为一种趋势。但目前己有的关于个人理财的文献大多以概念性为主、谈个人理财业务的服务质量、营销水平以及政策面的改进等等战略性建议的偏多,而真正涉及到产品的研发的偏由于中国人民银行明令禁止国内商业银行从事证券、保险等投资活动,银行不能代客户从事证券买卖、保险投资,因此银行的个人理财只能在“储蓄新产品”上进行功能扩张。同时,根据中国对某信担庾室性谒哪旰蠼ū辉市斫入中国经营人民币业务。而外资银行,比如,花旗银行自世纪年代以来业务总收入的%来自个人理财业务。】从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看,个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势,在商业银行业务发展中占据重要位置。个人理财业务作为国外商业银行业务中最重要的组成部分,其成熟的服务体系将对我国银行业个人理财业务造成严重冲击。对国内银行业说,如果不尽快拓宽个人理财业务的服务质量,就很有可能面临失去现有高