文档介绍：理财案例一对一
 
案例一、
姓名:李洋明
年龄:24岁
职业:公司职员
家庭成员收入情况
我月薪7000-8000元,妻子月薪也是普通的公司职员,月薪5000-6000
日常主要支出主要是房租,每个月1600元。生活费两个人加起来每个月2000元左右。
我和妻子收入比较稳定,目前的理财方式主要是一年的定期存折(总觉得存折比较保险,呵呵),每个月底我们两个人一起发工资,凑足一万块就存成定期的一年,剩下的两三千用于日常开销。房租半年一交,等到交房租的那个月就不能存钱啦。
去年一年,我们存的钱加上年终奖也有15万了,因为当时是裸婚,我们准备今年年底或明年年初买房,办婚礼,所以今年的积蓄至关重要。希望到时候最好不用靠家人的资助,我们到年底能够攒够30万,买一套小一点的房子,自力更生,有一个属于自己的窝。
当然,生活不能以攒钱为目的,我们也不会委屈了自己,每个周末会定期出去看电影,吃饭,改善下生活,平常也就周末的开销比较大,但绝对不会影响我们的攒钱计划,呵呵。
目前,我们面临的一个问题是,每个月的积蓄不能总存一年的定期吧,不然到了年底,有的钱到期了,有的钱还没有到期,很麻烦,可是都存活期吧,利息太低了,所以想找一种稳定的,收益高点的理财产品,因为平常对理财这方面关注不多,刚好看到贵报在征集理财故事,希望贵报的理财专家能够给点建议,谢谢。
 
 
案例一分析:
 
李洋明夫妇属于中等收入家庭
 
1、      月度收支情况
薪金收入:          
月结余:1万元
 
2、      年度收支情况入及财务状况
工资年收入:        房租年开支: 
年终奖:5万元               日常开销:
年结余:
目前有存款15万元,夫妻双方均未投保商业险
 
3、      家庭生活目标:到年底存够30万后次年年初一次性付款购房
 
 
 
理财师建议:
 
1、      根据李先生的家庭目标,建议以低风险的投资组合进行理财。目前,李先生资产结构全部都是存款,如果考虑投资产品的收益率但又不想承担高风险,可以考虑我行近期发行的聚财32号一年期理财产品,10万起点,%,15万元一年后理财收益8250元,定期一年只有5250元,一年多得利息3000元。
2、      由于李先生每月可结余1万元,建议办理一年期限的基金定投,考虑到明年购房目标,不建议定投风险较高的股票型基金中,可选择货币型与债券型,3000元定投货币型基金,保持高流到性的同时获得比活期高的收益,且做为家庭紧急备用金。