文档介绍：理财≠投资
当财富积累到一定程度之后,守住财富比创造财富更重要。
理财是一份规划,对未来的规划。其真谛在于:
让资产稳定增值,让钱稳定生钱,
通过合理的家庭资产搭配组合,保障整个家庭生活的正常运转,抵御和减低意外风险。
3、能赚钱时有钱攒钱,不能赚钱时有要花的钱。
家庭一般常见理财方式:
活期储蓄:领取方便,但利息特低;因此只适合用来储蓄平日要用的款项。
零存整取:每月定量的存入一笔钱,一年、两年后连本金和利息一起取出。特点是把小钱积累成大钱,并能养成养成良好的储蓄****惯。但利息较低。适合做一般的家庭财富积累、子女教育储蓄、养老储蓄。
整存整取:领取方便,但利息一般。适合家庭应急资金的储蓄。
储蓄性保险:有储蓄和保险及避税和保全财产的功能。每月或每年定量的存入一笔钱,约定一段时间后连本带息一起取出也或将一笔资金整笔的存入,约定一段时间后连本带息一起取出。特点是把小钱积累成大钱,并能养成养成良好的储蓄****惯
,利息比定期稍高,保险的功能还可以抵御和减低家庭意外风险,但变现没有定期灵活。适合做一般的家庭财富积累、子女教育储蓄、养老储蓄、家庭财富的保全。一般投入占比必须20%——50%
家庭一般常见投资理财方式:
基金和股票:可以获得很高的收益,增加家庭理财收益,但风险很高,有损失本金风险。一般投入占比必须≤20%最高不能超过30%。
合理的家庭资产搭配组合示例:
不动现金300万,年收入100万,风险偏好较高
理财设计目的:1、保全资产,2、抵御和减低家庭意外风险,3、获取收益
150万1年整存整取 100万趸缴储蓄保险
50万年缴储蓄保险 50万活期储蓄
50万高风险投资(股票、基金)
当家庭急需用钱或风险投资发生亏损时就用整存整取账户应急或补充风险投资账户;如果风险投资赢利,则可增加整存整取和活期储蓄,从而增加家庭财富的积累,也可以直接增加风险投资。如果我们人生或经济上发生意外风险,储蓄保险就可以抵御和减低人生意外风险和保全财产