文档介绍：蒂蕿目录芆一、重要提示 2羄二、方案摘要 2芁三、家庭状况分析 4聿四、理财目标分析 6膃五、理财假设 6螈六、策略与建议 11薀七、理财效果预测 11肈羆螁荿一、重要提示肈尊敬的李先生:莇您好!**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标,是我们制定本理财方案的基础,如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失,**银行不承担任何责任。,合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务,如因误导或提供虚假信息造成客户的损失,**银行将承担赔偿责任。,凡因市场不利变化等因素导致损失,**银行不承担责任。蒄4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的,对未来的预测不可能完全准确,因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。芅5、本理财方案仅用于指定的客户,指定的目的。未经方案拟定人同意,第三方不得擅自挪用,否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失,本人概不承担责任。膁芈二、方案摘要袅首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析,可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析,并予以确定。蚂之后我结合您家庭的特殊情况,紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。羀最后为您进行了效果预测,相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。莈芆三、)家庭成员概况:蒈家庭成员蚆性别袂年龄螁年收入薈工作稳定度袃健康状况薄李先生薀男蚈33芄14万元羂稳定艿良好蚇李太太蚅女螄30螇稳定肆良好膂2)资产负债表:(肁资产袇金额(元)蒇负债袄金额(元)袀现金及等价物:羇60000薄长期负债:莁300000虿银行存款:肇60000羅住房贷款:肃300000蚁个人资产:***500000莅薁蒀房屋不动产:芇500000螆芃腿芇***负债总计:蚁300000节莆莄净资产:莃260000羁资产总计:蒆560000螅负债与净资产总计:膅560000螀3)现金流量表:(薆收入膆金额(元)薃占比蕿支出蚆金额(元)薇占比芅经常性收入:薂140365螆蚄经常性支出:螂52200莀袆工资:%腿基本开支:%羂分红:%袆归还房屋贷款:%荿利息:% 收入总计:140365100%支出总计:52200100%结余::1)资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出,%,并且全部为银行存款,虽然安全性较高,但收益偏低。%,略高于理想标准,我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。2)收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出,您的主要收入是以工资为主。%较理想标准偏高,且您目前无任何风险管理规划,我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。3)财务比率分析考核项目比率客户状况理想标准结论净资产扩大能力结余比率88165/140365=%>10%结余率非常高,可利用投资资金充足投资/净资产比率0/260000=0%20-50%您目前家庭尚无任何投资支出能力强弱流动性比率60000/52200/12=%3左右较正常略高,可进行相应调整还债能力即付率60000/300000=%,致使即付率偏低清偿率260000/560000=%60-70%购房后压力较大,致使清偿率偏低负债率300000/560000=%<50%略高于正常指标,,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分42就业状况企业主佣金收入者上班族自营事业者失业6家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代8置产状况投資不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅4投资经验10年以上6~10年2~5年1年以內无4投資知识有专业证照财金专业自修有心得懂一些一片空白4总分 68风险态度评分表忍受亏损%10分8分6分4分2分客戶得分5%不能容忍任何损失0分,每增加1%加2