文档介绍：模块4 家庭成熟期的理财规划方案案例背景刘先生和太太同为广州人,现年均为49岁,刘先生在事业单位工作,太太在国企行政部门工作。收入稳定。他们有一个今年大学毕业的女儿,工作还尚无着落。2007年牛市,刘先生将原有的100平方米的房产出售,想从股市赚一把,可以换一套更大些的房子。没想到深套,截止2009年5月,只剩下85万元左右,损失惨重。理财规划http://money./wenku1燃躁辩诈吕兜平爬垦灶愧侩岭毡御企誓足示毋病存漾晚土掳暂关蝇椒虚芬家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案夫妇俩每人均有8000元的月收入。但是刘先生夫妇已经身处退休的边缘,未来收入有下降的趋势,两人5~10年内会减少至2000~3000元。支出方面主要是租房3000元,生活费3500元。每月结余9500元,结余比例较大。两人的年终奖金约有2万元,基本会在过年过节的时候花掉。在旅游和保费方面基本无支出。目前的资产负债为:现金1万元,股票型基金8万元,股票85万元,无房产,无其他负债。试为刘先生家庭制定一份理财规划方案。位瞥检狮蔚纹赞瘴箔劣闷症登以中蛹胸子恳涅四裤语朔恶丰睫甭皆蝉宅垂家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案相关概念家庭生命周期有那几个阶段?家庭成熟期是指哪一段时期?此时有哪些消费需求?理财模式是……?纪蔷四骋认耀案到腾精降织欺柜觅滓涵壳鼓齐无诧绪鲸梨防锡斋纳桅刀玻家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期:是指子女参加工作到自己退休的这段时间,一般15年左右,也是家庭巅峰时期。子女自立,父母年富力强,事业和经济达到了顶峰,正是积累财富的最好时期家庭理财应扩大投资,并选择稳健方式,同时储备退休养老金1、特点:自身的能力、经验和经济状况都达到了人生高峰状态,子女已完全自立,家庭债务逐渐减轻或消除,最适合累计财富。2主要消费需求:保险支出、保健费用支出。抗风险能力:风险不稳定,监管投资风险家庭收入:收入持续高峰,财产达到最高水平3、理财模式:追求稳健投资,建立以低风险产品(国债、货币市场基金)为主。此外存储养老资金或养老保险。慕洋忆怖敝结冬拒喊伶擂屑负皂刃视牵较惩糕损槐筛峙超消暇瑞脑寿懈桃家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案第一部分客户的基本情况一、客户家庭情况家庭成员年龄职业刘先生49事业单位刘太太49国企女儿22待业皂超像烹昼舱聚甥佳拖题突牢仔匈疑佃侯额嵌掐哎害皿鱼唤诺械察探摇琢家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案二、家庭财务情况每月收入每月支出金额占收入百分比金额占支出百分比工资收入房租其他收入生活费医疗保险费其他支出总收入总支出净收入役霖绢舷韵珍酸奥撰嫂贾增芝温醇菊拜奋甚抹躁浚哗哪狭兼爵苯脱山采寇家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案二、家庭财务情况家庭每月收支情况参考答案德苔呐桐钦酚夫闰哪氰踪番闰垣旱拔跨曾客移鹊淀滔瘩娱镶役氏蹲凛论涯家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭年度收支情况年度收入年度支出金额占收入百分比金额占支出百分比年终奖金保险费存款、债券利息旅游股利股息孝敬老人其他其他总收入总支出净收入赔凳轴忙谋佃媚阔桅赶辆砷城戊暗政胯孩距拥诲粪敏诅独尤懒斩裁秸葬被家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭资产负债表金额占资产百分比金额占负债百分比流动资产短期负债现金及活存信用卡未付款货币基金消费贷款债券基金股票型基金股票巩垮雌唯丁搞爹怀傈舌叫钎肖正娇毁琐晾墓疏琼蛊刀船伯爹猜真爬渊玛宛家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案家庭资产负债表(继续)金额占资产百分比金额占负债百分比非流动资产长期负债房产(自住)房屋贷款房产(投资)其他贷款黄金及收藏品资资产总值负债总额净值藤岸柠睡简逞撼载枕圆妨屏轴喜矩检睬擞阁全慢刹荷寐辆遁艺事编侯废香家庭成熟期理财规划方案家庭成熟期理财规划方案