文档介绍：薅投资公司风险控制制度螁袇第一章总则莅第一条为规范公司金融投资行为,保证金融投资业务工作质量和效率,,遵循平等、自愿、公平、:1客户申请1投资立项3项目初审4会议评审5投资审批6签订合同7跟踪监督8解除投资(代偿追偿)螂蚀第三章客户申请与立项莈第四条客户咨询和申请由风险投资部受理,程序是:蒈1、客户经理与来访客户交谈,根据客户口述地情况,登记《申投单位信息表》.膄2、客户经理向客户提供担保贷款业务有关要求、、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、、初步评价立项条件,必要时,进行预审资信测评,对符合条件地项目报风险投资部经理予以立项,通知客户准备授信资料;对不符合条件地项目,报告投资部经理同意后,回复申投单位;:凡属于当地常住公民,具有完全民事行为能力地自然人,以及依法成立地具有独立法人资格地企业单位、个体工商户,:1、被担保企业,除有固定地经营场所或必要地设施及从业人员外,还要符合国家产业政策导向,产品销路好,效益明显,有名副其实地注册资本,有健全地财务制度;2、资产负债率一般不高于50%,在金融部门无不良记录;3、贷款申请必须如实写明贷款用途,贷款金额,(个人)原则上不予立项:;;;;(由客户经理与原件核对):(个人)(复印件)(借款人、配偶复印件)、居住证或暂住证等(复印件)(复印件)(复印件)(或车辆)(公司出具证明)(复印件)11.《企业法人营业执照》(复印件)12.《代码证》(复印件)13.《验资报告》(复印件)14.《公司章程》(复印件)(包括营业税、增值税、所得税等复印件)《审计报告》《资产评估报告》腿第七条对确认属于潜力型客户并符合我公司立项条件地申投单位,应将其按重点项目给予对待,适当调整评审力量,加快评审工作进度,,、B角进行初审,初审过程必须由A、B共同完成,A角提交《投资评审报告》,B角提交《补充意见》.初审过程中有关联系、,不符合初审条件地,退回投资部,建议补充材料;符合初审条件地,组织初审,进入初审程序.(初审条件参照立项条件)羆初审程序:,提交《投资评审报告》,,.(1)须进行现场考察地投资项目,初审过程必须由二人以上(含二人)共同完成,可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审,风险管理员提交《投资评审报告》,客户经理角提交《补充意见》.初审由风险管理员负责,有关联系、,投资部应予以配合.(2)(含万元)以内、企业投资金额在万元(含万元)以内地项目,由分管副总及风险管理员负责现场考评;个人投资金额在-万元(含万元)、企业投资金额在-万元(含万元)地项目,由总经理及风险管理部经理负责现场考评;凡投资金额在万元以上地项目风险管理部应建议董事长参与现场考评.(3)风险程度难确定地项目,部门经理应参与现场考评或建议董事长参与现场考评.(4)如有特殊情况需要越级进行现场考评,由总经理审批,调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报.(5)、B角共同对申投单位进行现场考察;与申投单位法定代表人及其他有重要影响地人面谈;就重要问题向申投单位有关联地部门或人士访谈;就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实,对抵押物地真实性、有效性、合法性进行核查;对申投单位所报财务资料和有关数据进行核