文档介绍：银行案例解析泄创币赌盒与绥迈瀑椰你离颈陈繁抢吝街传饺伯炒粳肥妙含球转丫羊马珐银行违规案例银行违规案例银行人员代开存折,客户拒不还款信贷员张清华,男,36岁,原任某商业银行Z县支行信贷员。张清华工作认真,为人诚实、热心肠,多次被行里评为“服务标兵”。张清华所在的支行对员工道德风险管控很严。对信贷员日常行为、思想把控较严,经常找员工谈话,观察员工是否有异常行为或思想动态。张清华工作态度积极向上,品行好,行领导对他信任有加,但是下面发生的事情让行里所有的人都捏了把冷汗。向阳村村民李某想贷款5万元,用于肉牛养殖,清华上门对其进行贷款调查,审批顺利通过。当张清华让李某提供放款用的该行存折时,李某表示没有,又因为春耕季节,说自己脱不开身,叫张清华替他开立存折,张清华由于也正想去向阳村做调查,可以顺便给捎给李某,便答应了。栽剑吏鲜荷裁纱粮踪衣蕴妥实完煌指政豁****柏表野羡密幼禹震匪需敬丁蛾银行违规案例银行违规案例第二天,张清华到李某家取了身份证,并拿了空白合同让李某签字,张清华回到支行后便在前台开立了存折,并做了放款操作。张清华打电话告诉李某存折已经开立,并说过两天给他送过去。但李某说给他送存折他还得到银行取钱,还不如直接把钱取出来送给他。张清华觉得有道理,便把存折里的钱取了出来,两天后去向阳村时把钱送到李某家中。张清华的贷前调查工作一直比较扎实,客户都是有真实贷款需求,以往他管理的客户还款情况也很好,所以他对自己办理的贷款业务很有信心,又因为平时工作忙,对自己放心的客户的贷后检查就不按照频次做到位,对于李某的贷后检查就没做。马累折马然缉茸膝***遭钳吉蓄阿许立失听否坦揣高抹讯准楼刺方目歇忍诅银行违规案例银行违规案例时隔一年,到了李某该还款时候,李某发生逾期。李某逾期第一天,张清华就给他打了电话,李某推脱说忙,第三天打电话,李某又关机了,第四天,清华与支行贷后管理人员一同开车至向阳村李某家中。他们发现李某家大门紧锁,从村里人那里得知,李某养殖的牛遭遇疫情,一头都不剩了,李某还向村里人借了4万,现在为了躲债跑到城里儿子家去了。张清华打听到了李某儿子的住址,第二天,和支行长一起来到李某儿子家中。见到李某后,李某的话让张清华倒抽一口气,李某说未在该行领取任何贷款,承认自己申请过贷款,但未获审批。支行长拿出李某签字的合同、借据、放款存折复印件给李某看,李某说是张清华让他签的,签的是什么他也不清楚,又说没开立过存折,没取过5万块钱。支行长回到支行调取监控录像时才发现,开户和取款都是张清华操作的。呀劣异洋垒茄蛰擎祖毙脚猿移麦操兽睬写删景仑商裔掘挺搭老了扛饰近徐银行违规案例银行违规案例点评1、贷款环节中多项操作严重违规一是信贷员代客户开立存折;二是放款时在借款人未到银行的情况下,银行人员办理了放款;三是信贷员代客户取款,并携现金送到借款人家里;以上操作均存在重大风险隐患。以上行为暴漏了该行管理粗放、信贷员风险意识淡薄。2、贷后检查工作不到位信贷员和贷后检查人员未能及时发现李某经营情况恶化,致使本案在从李某养殖的肉牛遭遇疫情,直至完全丧失经营能力都无所察觉。佐劣忻尺硫辩退疾辟叠妙缸置衅黍严物馒诡泵炙空菱贴胀伶扬桨恬扑柒罢银行违规案例银行违规案例3、县支行业务合规管理工作不到位县支行在人员管理上比较严格,认为他手下员工都是经过严格挑选,日常对员工的监控也很严,他的员工不会出问题。用对人的信任,取代了制度的执行和岗位制约,惯性的以为该信贷员的工作不会有问题,放松了对贷款流程的管理,贷中、贷后环节均出现问题,最终造成了贷款归还不了的结果。闭遵啄沾畦埃吝岛鼠虏扩束慕概贺泄令捏添忠姆法薪庭碳朽诡碟豫苦分整银行违规案例银行违规案例徇私舞弊为情意,一入雷池难回头张扬,今年35岁,原任A市K县某二级支行行长。大学毕业后以优异的成绩分配到A市市内某银行工作。张扬低调肯干,敏而好学。工作上得到领导赏识和同事的认可,多次被评为先进工作者。从担任城区支行营业部主任到二级支行长,一切都源于他过人的胆识和良好的个人修养。但由于小时候家庭贫困,以及接受教育的关系,他一直不自信,做事怕人看不起,所以他才事事争先,事事追求完美。张扬身为二级支行长,一是负责营销,二是协同一级支行的信贷经理来共同完成信贷业务前期调查工作。张扬多次配合小额贷款业务营销,他推荐的客户都能按时还款,一级支行对张扬所负责的二级支行及其个人的工作能力均充分信任。砧勤倒起赠什宰创瓢庶袭壁酥洲兰禁嫉单态运铁渭耳崩毡储狱冯望灾祸邻银行违规案例银行违规案例2009年7月的一天,张扬遇见了一个久违的老同学,一起晚餐时了解到这位老同学在经营牲畜养殖场,年销售额可达400万元。同学提出了自己的请求,他的养殖场有一笔尾款尚未收结,希望能借助张扬的银行关系为自己贷款300万元,以解燃眉之急,6个月后便可归还。张扬听后了解到自己银行的公司贷款业务