文档介绍：《全球金融一体化背景下保险业走势
及个人理财策略》课程规划表
培训名称
全球金融一体化背景下保险业走势及个人理财策略
授课时数
180分钟
授课方式:
讲授
课程目标
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,包括对太平人寿的影响,以及我们的机会在哪里;
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课程大纲
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教具
投影片、课程操作手册
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电脑及投影仪
注意事项
投影片
操作要项
备注
这次知识讲座和探讨,目的是了解当前整个宏观的经济形势,及其对中人寿的影响,还有我们的机会在哪里?
这个题目相当大,在全球经济一体化大背景下,特别是在全球金融危机的情况下,最近所有的媒体甚至整个社会,都在讨论全球金融危机的话题,包括股市暴跌、个人投资的亏损,所有的基金和所有的保险公司投连的亏损等等。在这种情况下,我们面临怎样的复杂情况?以及对我们来说哪些是挑战,哪些是机会呢?
为什么今天我们要对这样一个很大的话题进行探讨呢?因为我们把代理人定位为投资理财专家或者是家庭理财规划师,作为一个家庭理财规划师,那肯定离不开对宏观经济认识,你在和客户沟通的过程中难免会遇到这些问题,而对这些问题,社会上大部分老百姓并没有全方位和深刻的认知,平时大家听到的、看到的可能都是不完整的信息,这样就更加容易造成认识上的混乱,加大了我们展业的难度。整个保险业的业绩与上半年相比有较大幅度的下滑,原因是多方面的,但是最重要一点就是对当前宏观经济形势认识不清有相当大的关系的,包括我们的业务员都很迷茫,不知道该如何与客户沟通。所以今天专门针对全球金融一体化背景下,保险业的走势和个人理财做一个讲座。
当然这个题目是很大的,也很难面面俱到,只是提供一些思考问题的线索给大家。我相信大家对这些都清楚以后,和客户接触和交流就会有所帮助。
我们看看今天课程的目录,全球金融危机到底是怎么回事,有几个概念你要掌握,因为最近这个话题比较多,金融危机、次贷危机等等,但是没有多少人对金融危机的重要逻辑、为什么会造成这么大的影响有非常清醒的认识,所以我们要把一些基本概念和逻辑搞清楚,从宏观的角度对全球经济形势的进行认知。
第二部分,我们要认识金融危机对全球保险业有多大的影响,比如AIG被接管了等等。第三、四、五主要是在这样的背景下,太平人寿到底受金融危机哪些影响?个人理财的策略是什么?我们应该怎么做?对客户,怎样从逻辑方向上去引导,以及我们太平人寿业务员应该采取的举措。下面我就对这几个内容与大家做个沟通。
首先我们要能够谈清楚全球金融危机的几个基本概念,要把这场全球金融风暴讲清楚。大家一定要明白一点,就是不能把我们的听众当成学过经济学的本科生或者是对经济理论很清楚的人,如果是这样的人,那网络等各种媒体上有很多这方面的文章可以了解。大家一定要明白你的听众是普通的老百姓,如果听众学过经济史的,那么就很容易听明白和理解,我们业务员天天与客户交流,包括自己都没有很扎实的经济理论基础。这种情况下,要把金融危机搞清楚,只要把几个基本概念讲清楚就够了,不需要讲的很全面、很复杂。
这次金融危机最重要的概念,也是它的源头,就是次贷危机,所以我们大家要把“次贷”这两个字搞清楚。美国的次贷危机是这次金融危机的导火索,根源和罪魁祸首都是从这里开始的。“次贷”实际是指信用等级不够的低收入者,利用金融机构的担保贷款大量进行购房,导致房价上涨,形成巨大的泡沫。在中国,我们买过房的人都知道,如果要贷款,首先就要提供收入证明,而且收入证明是每月还款多少以上,有个底线的要求。
“次贷”就是什么证明都不要了。这就好像你周围的朋友亲戚,谁向你借钱你都借给他,你会不会这样做?很多人在这种情况下都会进行判断,对于有些很有钱的人,确实是因为一时的需要,这样的人你会毫不犹豫的借给他,为什么?因为你会相信,他一定会还给你。但是如果什么人你都借,大家想一想,有些钱是有去无回的,这些有去无回的就是那些没有稳定经济收入的人无法归还。我们经常会看到这样的人,消费大手大脚,不讲信用,借钱的时候说好下个月还给你,但是还钱时却一直见不到人。美国的房地产泡沫的形成,就是金融机构把大量的钱借给了低收入的、信用等级低的人去买房子,这就导致次贷危机。
假设你个人有一千万的资产,在中国算是有钱人了,日子也比较好过,在社会上大家也会把你当成大户人家,千万富翁。但是千万富翁要干这种事,大家想想后果会怎么样?对于社会上没有钱的人你都愿意借给他一百万买房子,