文档介绍：四、支付系统的基本问题(庞红等人,2005,p305-314)(一)银行转账的原则银行票据成为转移资金的重要工具,即成为存款账户的支付凭证。无论多么复杂的债权债务关系,对银行而言,无非是从一个客户的存款账户上付出,在另一个客户的存款账户上收进。银行提供是收付服务。任何一笔收付,银行总是先借后贷。同一银行的支票,内部转账;不同银行的支票,交换转账。1(二)支付系统的基本要素支付系统的五个基本要素付款人、付款人的开户行、票据交换所、收款人的开户行、收款人在支付系统中最核心、起关键作用的是票据交换所。银行同业之间彼此不开立往来账户,而是由一个地区的中央银行牵头,成立票据交换所,各字号的银行或票据交换所的成员都在票据交换所里开立存款账户。2(三)票据交换、轧差、平衡原理以人民币为例,上海为金融中心,工、农、中、建四家银行为上海票据交换所的成员行。表4-1是上海金融中心票据交换所某年1月5日提出的交换报告表。3表4-××年1月5日单位:Cr工商银行3,0002,0007005,700农业银行4,0001,0002005,200600中国银行3,0004001,5004,9001,000建设银行2001,2009002,300TotalDe7,2004,6003,9002,40018,De1,500100横行:成员行换出票据的金额,即向其他成员行收取的金额,称为贷方总金额纵列:成员行换进票据的金额,即向其他成员行付出的金额,称为借方总金额对角线:成员行内部转账的金额,已经达到平衡,故表中没有反映出来4对交换报告的分析结论(对庞红等人(2005,p312-313)的结论做了修改)在票据交换所里形成交换报告表的过程,包括计算出总交换额和总轧差额的全过程,视为清算。而把转账划拨、真实地记账视为结算。因此,清算界定为多个票据的交换及轧差,结算界定为每个票据的交割。票据交换所里交换的金额很大,而真正轧差的余额却很小。在交换所里的总平衡是算统账。工商银行和建设银行的账户分别付出(借记)1,500万元和100万元,付给谁,看不出来。农业银行和中)600万元和1,000万元,向谁收进的,也看不出来。但是,四家银行各得其所,他们在央行的账上都达到了平衡。这体现了票据交换所在同业之间抵消债权债务,经过交换轧差达到平衡的原理,称为伦敦金融城原理。5(四)国际支付系统的基本要求任何外币票据不能进入本币票据交换所。票据应该进入票据货币发行国的清算中心去交换。例如,美元汇票应去纽约清算,日元汇票应去东京清算。跨国流动的票据,出票人和收款人不受限制,但付款人或担当付款的人必须是所付货币清算中心的银行。例如,中粮从美国进口小麦,支付美元,其最终付款人肯定是中粮,但是,美元的付款人或担当付出美元的人必须是在美元清算中心的一家银行,即由中行纽约分行或代理行来充当付款人。为遵守国际支付系统对付款人的严格要求,各国银行纷纷将外币存款账户开设在该币种的发行和清算中心,以便顺利地完成跨国的货币收付。6(五)国际支付系统的特征分布于发达较高,社会信用机制和支付清算体系比较完善,支付系统建设的早,不仅成为国内支付体系的主动脉,也发展成国际性的支付系统。分布于主要的储备和结算货币上支付系统之所以成为国际支付系统,其最基本的条件是,其所支付处理的货币均为世界主要储备和结算货币,即通用货币。因此通用货币所在国家的支付系统被国际社会所接纳并予以广泛采用,这是综合国力体现于国际货币格局的一种表现形式。,通常都建在著名的国际金融中心所在地,这是因为国际贸易、国际金融活动集中在这里开展,必然引发交易频繁的资金调拨、支付活动。如:CHIPS设在美国纽约,TARGET设于德国法兰克福,CHAPS设在英国伦敦。受到所属国中央银行的高度关注中央银行负有代表国家维持对外金融关系,参与国际金融活动,管理官方储备,监管外汇收支与资本流动等重要职责。这些职责必然涉及到跨国支付清算。因为这事关国家的国际地位与国际信誉,因此中央银行往往通过直接或间接的方式介入或干预国际支付系统的管理,促使其稳健运行。8五、美元的支付系统转移和支付美元的五种方式(苏宗祥、徐捷,2008,p101)方式是否属于支付系统适用范围CHIPS是国际银行间清算FEDWIRE是境内银行间清算BOOKTRANSFER否同一银行内部转账CHECK否适用于在美国的收款人,其开户行不能确定ACH是美国国内退休金、养老金、保险费、-bankPaymentSystem,简称CHIPS,中文“纽约清算所银行间支付系统”,由一百多家美国银行和外国银行在