文档介绍：理财的定义
理财是理一生之财,也就是个人一生的现金流量管理与风险管理
一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入
一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因投资与信贷运用所产生的理财支出
风险管理指预先做保险的安排,降低人生旅途中意料外收支失衡时产生的衡擎
理财的范围
工作收入
赚钱
理财
理财收入
投资
存钱
借钱
用钱
生息资产
自用资产
理财支出
生活支出
为什么要理财?
平衡一生中的收支差距
让一生中所赚的钱刚好在一生中都用完,所谓“破产上天
堂“,这是需要规划模拟的。
过更好的生活
房子、汽车、美食…
回馈社会
孙中山曾说,有千万人能力者,当造千万人之福。如比尔
盖茨是全世界最有钱的人,也是全世界捐款最多的人。
生命周期收支图(S=E+R)
金额
年龄
个人资源养成支出(E)
工作期储蓄(S)
工作期生活支出
退休期生活支出(R)
破产上天堂
理财规划的架构
认识自己的投资性格
梦想
分析自己目
前状况
设定财务目标
并将之金钱化
退休计划
购屋计划
教育金计划
离目标
年数
期望报酬率
届时
需求额
每月收入
每月需
储蓄金额
每月支出预算
——
=
未来梦想—短中长期的理财目标
目标层面
短期目标3年以内
中期目标4-14年
长期目标15年以上
个人
深造留学
训练上的投资
创业
退休
家庭
结婚、子女出生
国内外旅游
购车换车
子女教育
移民
购屋换屋
财富传承
社会
固定金额捐献慈善机构
随收入增加提高捐献金额
成立基金会或公益信托造福人群
目前的可投资额及未来的年储蓄能力
目前的可投资额
未来的年储蓄能力
定义
可运用在未来理财目标的目前资产值
可运用在未来理财目标的年收支余额
不包括
项目
提供目前使用价值的资产值,如自用汽车,住宅
偿付目前负债,在负债还清前的本利摊还额
应考虑
因素
随着经济环境变化,定期检视目前资产市值
随着未来收入和支出状况,检视年储蓄的稳定度与成长性
客户目前财务状况推估表
问题
推估财务状况
请问您目前每个月家庭费用开销约为多少钱?
生活支出
请问您目前每个月房贷本息摊还约为多少钱?
理财支出
请问您退休前每个月约可储蓄多少钱?
支出+储蓄=收入
请问您目前可用来投资的钱有多少?
金融资产总额
请问您目前住宅是否自有?目前市值是多少?
自用资产
请问您目前房贷及其他负债约为多少钱?
负债
请问您已投保的寿险总额及年缴保费有多少?
保障及理财支出
请问您目前最主要运用的投资工具为何?
金融资产组合
请问您日常开销中占最大的比重是哪一项?
生活支出组合
请问您是否有投资用不动产?市值及年租金有多少?
资产及理财收入
帮客户设立自己的理财目标
在理财上最主要的目标是在期限内累积届时需求额的资产,因此必须要问两个问题:
一是WHEN,也就是何时要完成,如何时要结婚、购屋、
子女上大学,及何时要退休
一是HOW MUCH,届时需要累积多少资产,或从退休起
每年要准备多少生活费等
理财规划师功能与角色
客户
理财规
划师
专业顾问群
会计师、律师
证券分析师
产品提供者
银行券商
保险中介
家庭医生
上游
专科医生
中游
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