文档介绍：试论商业银行拓展中小企业融资的难点和对策
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摘要:本文针对工业社会和信息经济条件下后来居上的中小企业融资难的顽疾,结合商业银行出现流动性过剩后迫切需要拓展融资渠道的现实,探讨了我国商业银行拓展中小企业融资的难点和对策。
关键词:商业银行拓展业务中小企业融资难题
0引言
受全球金融危机的影响,融资难问题成了中小企业、商业银行、政府和社会聚焦和讨论的热点话题:一方面是成长性和发展势头极其看好的中小企业认为银行对其支持不足的抱怨声不绝于耳;一方面是大型优质企业对间接融资的依赖性逐步减弱后商业银行出现流动性过剩、息差缩小和贷款有效需求不足后此起彼伏的叹息声;另一方面是政府鼓励投资、拉动内需和刺激消费等沸沸扬扬的呼吁声;笔者认为,政府政策支持和资金引导是前提,企业自身打造是基础,商业银行拓展业务是关键。
1难点
知己知彼方能百战不殆,要使我国商业银行在拓展中小企业融资业务上游刃有余,就必须深入分析当前商业银行、中小企业、政府各自固有的难点和问题。

,很多商业银行出现了严重的流动性过剩问题,它不仅降低了商业银行的盈利水平,更加大了运营风险。并且在不久的将来,将会有更多的外国银行在中国各地开业。如果我国商业银行仍然还是目前的服务态度和经营理念,那么国内的一些优质和潜在客户无疑于拱手相送。
,以利润最大化为目标,各个商业银行对中小企业的重视程度不够,况且其贷款手续相对繁琐、环节过多、时间较长、限制条件颇多,不符合中小企业资金需求短、频、快、急等特点。
,我国商业银行对中小企业市场缺乏深入研究。银行在体制机制、管理方式、技术手段、业务流程、人员素质以及识别中小企业发展前景和驾驭能力等方面均存在制约中小企业发展的障碍。
,每个行业的标准又不同。而商业银行目前仅仅涉足了20-30个行业的准入标准,更多的是无标准可依。相对于信息、标准与责任的严重不对称,基层行和信贷员对中小企业都存在“恐贷”心理。
,更重要的是中小企业基础管理薄弱,大部分的企业都缺乏良好的管理机制。
,绝大多数人创业的初衷是积攒了启动资金、拥有了社会资源、获得了专利技术,缺少与银行打交道的经验,缺失可以参照的信用记录。
,企业管理极不规范,财务状况混乱不堪,缺乏透明度、账物混杂现象司空见惯,有的财务报表就是一个“流水账”,根本过不了贷前调查关。
,中小企业由于规模较小、人才匮乏、信息不畅、科技含量不高、生命力不强、发展后劲不足、产品替代率高、市场前景不明朗、制度欠缺、管理水平低、经营能力差、抗击风险能力弱等各种容易产生不稳定的因素制约,注定了中小企业生命短暂的宿命。
、坏账,使商业银行不良贷款不断增加,进而引起