文档介绍：国有商业银行介入中小企业融资的影响及对策
摘要:国有商,lk~It行在积极响应国家对中小企业的资金扶持的政策下,通过加快改革内部体制,充分调动客户经理对中小企业营销的积极性和主观能动性;积极介入中小企业融资,量身打造适合中小企业的金融产品;在风险可控的情况下,运用多种融资方式为中小企业提供快捷、及时、稳定的资金来源。

关键词:中小企业;国有商业银行;融资。

一、中小企业融资的现状。

中小企业融资的特点不同于大型国有企业。中小企业融资具有单笔资金需求量较小,资金到位时间要求特别快、贷款频率特别高的特点。目前中小企业占全国企业总数的99%,创造了全国GDP的60%、税收的50%、进出口总额度60%;国家发明专利的65%、新产品开发创新的80%,它们为全国提供了75%以上的城镇就业岗位。资金需求巨大,但资金供给有限,主要原因是各家银行对中小企业仍然是审慎介入,认为中小企业融资成本过高以及风险较大。2012年国有商业银行接到总行下达到分支行的指令,要加大对中小企业的信贷投放,预计明年新增的信贷额度,1/3投放给大企业,1/3投放给中小企业,另外1/3投放给微小企业和个贷。商业银行贷款是目前中小企业融资的主渠道。截止2011年9月底,,,%,,增幅同比上升了2O个百分点。其中,,,% 。

二、国有商业银行介入后对中小企业融资的影响。

契合银监会关于额度500万元以下小微企业贷款优惠政策,统筹建立授信500万元以下小微企业客户的金融服务体系,在客户准入、授信流程、担保方式、利率定价、贷后管理等方面制定相应的授信政策。在此基础上,完善客户分层体系,建立差异化的金融服务方案。这些政策措施,已成为几大国有控股商业银行今年服务实体经济、支持小微企业发展的共同选择。

截至2011年末,工行个人经营贷款余额已达近2700亿元,为40多万户个体工商户和小微企业提供了贷款支持。其中仅201 1年该行就新增个人经营贷款约790亿元,增幅达42%。201 1年初,建行根据总体战略定位,结合小微企业业务特征,提出服务“社区金融”的理念,并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型,要不断夯实客户基础,重点发展小微企业业务,使有限的信贷资源,支撑服务更多的小微企业客户群体。在“零售化”发展思路的指导下,2011年下半年以来,小微企业客户基础数迅速扩大,为业务的可持续发展打下良好基础。2012年,交行将继续加大对小微企业的扶持力度,继续完善机制建设,促进小微企业贷款健康发展。重点要完善小微企业独立核算机制,对小微企业贷款业务进行独立的成本和利润核算。继续优化小微企业贷款管理授权授信体系,在有效控制风险的前提下,逐步下放小微企业贷款审批权限,优化审批流程,实现标准化、流程化、批量化审批,提高审批效率。并通过全行上下的共同努力,力争小微企业授信客户增长35%以上,贷款余额增长45%以上,小微企业贷款在全部贷款占比继续提升1至2个百分点,拨备前利润同比例上升,不良率控制在总行规定的范围内。加大对单户授信500万元以下小微企业的信贷支持,500万元以