文档介绍：试析构建社会诚信环境的探讨
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论文关健词:诚信博弈信息不对称
论文摘要:信用缺失是危害市场经济健康发展的主要因素之一。在博弈理论的基础上,以银行贷款和保险市场为例,分析了引起信用缺失的两个主要因素:信息不对称和市场规制失败,最后提出了构建社会诚信环境的对策,主要包括:加强信用法制建设、建立信号传递机制和激励约束机制。
诚信是维系社会经济生活的道德伦理基础。但是在市场经济日益发达的今天,与市场经济相适应的信用体系还没有完全建立起来,失信现象比比皆是,社会诚信环境日益恶化。强化人们的诚信意识,加强诚信建设,已经成为维护市场经济正常运行的首要任务。
一、失信现象产生的原因分析

市场经济是一种契约经济,即交易双方通过签订合同并遵守合同的交易。对交易双方来讲,如果信息是对称的,则交易双方可以通过签订完备合约,减少甚至杜绝失信现象的发生。但是,市场经济分工的加深使信息不对称成为经济生活的常态。现实生活中,种种违规、造假现象层出不穷,屡禁不止,除了企业的短期利益行为外,信息不对称造成的市场机制失灵是根本原因。
在信息不对称的情况下,市场机制不能有效运转,资源得不到合理配置,经济生活无法达到帕雷托最优状态。常见的失信现象有两类:
第一类为
“隐藏知识”。即有些信息对交易双方来讲是不对称的,只有一方知道而另一方不知道,拥有信息优势的一方会为了自身利益而故意隐藏不利信息。以银行贷款为例,在银行贷款时,借一款人的有些信息如真实偿债能力只有借款人自己知道,而银行不知道,借款人为了谋求信贷支持就会一向银行隐瞒真实信息如偿债能力、经营业绩和风险状况等,致使银行做出“逆向选择”,把贷款借给劣客户而拒绝向有发展潜力的好客户贷款,最终导一致银行贷款难以回收,形成呆帐。
第二类为“隐藏行动”。即签约时双方都了解’有关信息,但签约后一方可以利用对方不了解签约后的具体行动和有关信息,采取欺骗、偷懒等行为给对方带来损失。以保险市场为例,保险本身是鼓励人们的冒险行为,签订保险合约后,若保险金额过多,人们就会不去关心照看他们的财产,因为他们不需要为他们的财产承担损失。这种行为造成风险概率的增加,,高风险客户涌人,保险费不断上涨,最后导致高风险客户完全替代低风险客户。保险市场的这种困境也是由于信息不对称造成的。如果信息是对称的,,则可减轻或解决这种
“道德风险”。
此外,信息不对称在我国还常常被扭曲。许多信息不对称是人为因素造成的,除了利用产品的自然属性外,卖主还常常人为的封锁垄断信息,甚至刻意的利用消费者的无知制造骗局。

在现实生活中,很多情况下诚实守信企业的守信行为往往得不到足够的奖励,而违约企业的失信行为又得不到必要的惩罚,这样就产生了信用市场运行中的“市场失败”。其结果造成守信行为减少,失信行为增多。此时,就需要政府有关部门采取措施,利用法律手段进行干预,以外界力量来维护市场经济的有序运行。
守信或失信首先是一种经济行为,而且往往是行为主体理性博弈的结果。当事人选择守信或失信行为不仅会