现金管理支付便利业务管理办法.ppt

文档介绍：解读重点*目录*业务背景*定义支付便利产品是指集团客户通过我行全球现金管理平台搭建虚拟现金池账户体系,在账户可用余额不足时,由银行在不超过“虚拟现金池”资金余额的范围内,提供日间垫付资金实现对外透支支付,集团客户在当日日终补平透支的一项临时支付类产品功能。支付便利支持本币、外币虚拟现金池。支付便利产品适用于境内各分支机构。支付便利产品采用总行审批制,开办产品须上报总行,经总行同意后开办。《中国银行股份有限公司现金管理支付便利业务管理办法(2012年版)》中银发(2012)157号产品功能介绍*场景一:虚拟现金池归集不还原型子账户通过额度管理设定,能够部分或者全额使用现金池。子账户先支后拨,日间透支对外支出,日终主账户下拨补平,次日不还原。通过此模型,子账户产生的日间透支记为:临时支付便利产品功能介绍*场景一:虚拟现金池归集不还原型数据起止时间:2012年2月1日-2月29日透支金额占比数账户数量开办省行数日均透支金额80%以上00070%-80%%-70%%-60%%*场景二:虚拟现金池归集还原型主账户通过额度管理设定,能够部分或者全额使用现金池。主账户日间透支对外支出,日终子账户归集补平,次日还原。通过此模型,主账户产生的日间透支记为:循环支付便利产品功能介绍*场景二:虚拟现金池归集还原型数据起止时间:2012年2月1日-(亿)账户数量日均透支金额(亿)账户数量日均透支金额(亿)90%%-90%%-80%%-70%%-60%%