文档介绍：摘要网贷平台是互联网金融的重要模式之一,2007年在我国首次出现,并随后经历了井喷式的增长,但也一直面临着投资人和全社会的不断质疑。在中央强化金融监管、防范金融风险的思想指导下,中央和地方各部委不断收紧针对网贷平台的监管政策,细化监管要求。本文旨在通过梳理网贷平台领域的监管政策,探究网贷平台在强监管环境下面临的考验和未来的发展趋势。关键词互联网金融;网贷平台;监管政策一、引言自2007年第一家互联网金融借贷平台出现,我台发展十分迅速,尤其是在2012年~2014年经历了井喷式的增长,平台数量从20多家迅速增加到600家左右。在极大得丰富了市场上的借贷产品,为企业、个人和平台都带来利益的同时,也因为其高风险性和监管制度的不完善,出现了平台跑路时有发生等乱象。因此,从2015年起,监管成为互联网金融市场的主旋律,对风险点的处置和资产泡沫的放空成为金融监管机构的工作重点。本文旨在梳理2015年以来互联网借贷平台领域的关键政策,探究在越来越收紧的监管形势下网贷平台面临的考验和未来的发展趋势。二、2015年以来的主要监管政策梳理2015年7月,央行等十部委印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了P2P借贷机构要明确信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。 2015年12月,银监会等部委发布了《P2P监管细则暂行办法》,列出了共计12条的负面清单,划定了网贷平台的业务边界。 2016年10月,国务院正式发布了《互联网金融专项整治方案》,正式启动为期一年的专项整治行动。 2017年2月,银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》,详细规范了P2P的资金存管问题。 2017年8月,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,对网贷平台的信息披露指标做出了详细规定。 2017年12月,银监会下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》57号文,确定网贷平台的备案最终期限为2018年6月底。 2018年4月,互联网金融专项整治工作领导小组办公室和P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合下发了《关于规范整顿现金贷业务的通知》,通知对于从业资格、停止新增、压缩存量、综合费率等核心进行了明确;同时互金协会也下发了相关的通知,明确要求建立完善的小额贷款风险警示机制,并对其中不合规的一些互联网金融平台进行取缔。 2017年~2018年,北京、上海、江苏、浙江、广东、江西、福建、安徽等省份也相继出台地方文件,从业务模式、资金存管、信息披露等方面对网贷平台进行规范。从2015年~2018年,针对网贷平台的监管政策出台越来越频繁,监管内容越来越细致,对网贷平台的合规性提出了前所未有的高要求。随着网贷平台备案截止期限临近,各家网贷平台纷纷应声而动,暂时放缓了业务发展进行项目清理,并投入高额的合规费用,以求通过网贷行业的这场入门考试。三、。备案制度是对众多网贷平台的一次入门考试。以广东省为例,广东省监管部门规定,2016年8月24日之后新成立的网贷机构将不予备案,2018年4月底前完成主要网贷机构备案登记,6月仍无法通过备案的可能会被引导有序退出或取缔。据盈灿咨询分析师预计,在备案过程中,全台被淘汰。现在仍存在1900多家P2P平台,最终成功备案的可能不超过1000家。网络借贷信息中介机构申请备案并不容易,需要满足设立于2016年8月24日前、具有风险管理能力、具有独立投诉受理部门、能够对接本市网络借贷监管系统、具有完善的网络安全设施、能够与符合条件的银行达成资金存管、能够进行详尽的信息披露等多条要求。强大的合规压力令很多中小网贷平台面临着被淘汰的风险。网贷之家的报道显示,2018年2月,深圳的不少平台的转让公告在朋友圈疯转,谋求通过并购转让的方式正常退出市场。可见,经历过本轮洗牌的网贷行业,将成为规模较大、发展较成熟、经验较丰富的入局者的战场。。网贷平台要想通过备案审核,需要满足诸多条件。下面笔者选取了对网贷平台影响最大的几条,分别加以分析。 1资金必须委托银行存管网贷平台资金银行存管制度旨在将交易和资金分离,让P2P平台不能直接接触资金,避免资金被挪用、平台自设资金池涉嫌非法集资的风险,大幅增加了平台跑路的成本。客户资金账户需要接受独立审计,且会公开审计的结果,平台投了多少钱,怎么运营,投资人投了多少钱,利率多少等都一目了然。银行在决定是否接受网贷平台的资金存管时,比较看重平台的国资系或上市公司背景,因此不具有台将面临着严峻的考验。据业内人士预测,仅资金必须委托银行进行存管这一条要求,就会将80%的中小网贷平台淘汰出局。但